부자가 되려면 카드부터 줄여라 > 크레딧올리기

 미국 한 가구당 크레딧 카드(Credit Card) 평균 부채는 1만 700달러에 달하는 것으로 조사됐다. 부채 중 채무자들을 가장 어렵게 만드는 것 역시 크레딧 카드 부채로 나타났다. 수 천 달러의 부채에서부터 수 십만달러에 이르는 크레딧 카드 부채는 거의 모든 미국인들의 삶에 영향을 끼치고 있다. 대부분의 성인이 하나 이상의 크레딧 카드를 가지고 있다고 해도 과언이 아닐 정도로 크레딧 카드는 미국사회 생활의 일부이다.



    그러나 크레딧 카드 제도를 제대로 이해하지 못하고 남용하다 보면 부채가 불어나기 마련이다. 크레딧 카드의 특성 가운데 하나는 무담보 대출이다. 담보물이 없어도 얻을 수 있는 것이 크레딧 카드이다. 따라서 크레딧 카드를 남발하다 보니 크리딧 카드 부채때문에 파산을 하는 사람들이 증가추세에 있다. 보통 3-4개 정도 있는 크레딧 카드를 가능하면 하나로 줄이는 것이 바람직하다.


  어떤 부채는 좋고, 어떤 부채는 나쁘다?
  주택을 구입하기 위해서 혹은 대학 학자금을 위해 자금을 빌리는 것은 좋을 것이라고 해석할 수 있다. 그렇지만 갚을 수 없을 정도로 과도하게 빌리는 것은 자제해야 하고 항상 낮은 이자율을 선택해야 한다. 또 크레딧 카드 부채를 한 두달내로 갚을 수 없는 상황인데도 외식과 휴가비 등을 지불하기 위해 카드를 사용하는 반드시 피해야 한다. 결국 크레딧 카드나 대출금에 의존해 생활하면 절대로 부자가 될 수 없다. 감당할 자신이 있다는 생각에 돈을 빌렸다가 결국 부채에서 헤어날 수 없게 된다. 채권자와 타협해서 갚을 수 있는 능력만큼씩 갚아나가는 게 좋다.

  소비를 절제하라
  대부분의 사람들은 자신들이 어떤 물건을 사는지도 제대로 생각하지 않고 수천달러를 우습게 사용하는 경우가 있다. 부자가 되기 위해서는 매달 당신이 사용하는 것을 항목별로 적고 그 가운데 불필요한 요소는 지출에서 삭감해야 한다. 또 절약으로 남은 부분은 채무를 빨리 변제하는 데 사용하는 것이 바람직하다. 채무를 다 갚고 나면 저축을 시작한다. 그리고 그 돈으로 나중에 투자를 한다. 모든 경비를 꼼꼼히 챙길 줄 알아야 큰돈을 벌 수 있다.

  높은 이자율과 미니멈의 함정
  채무에서 빨리 벗어나는 가장 큰 관건은 높은 이자율의 채무부터 빨리 갚아나가는 것이다. 높은 이자율의 채무를 다 갚았다면 그 다음 순서로 높은 채무를 갚아나갈 필요가 있다. 최소한의 금액만 지불하면 원금은 깎이지 않은 채 채무를 연장할 수 있지만, 이러다 보면 자칫 원금보다 수천달러나 더 많은 이자를 지불해야 하는 최악의 상황이 발생할 수도 있음을 알아야 한다.

  이외에도 주택을 담보로 채무를 변제하는 경우가 있는 데, 자칫 주택을 날릴 수도 있다. 다른 부채가 많이 있다면 현금으로 모기지를 갚는 데 주력할 필요가 없다. 모기지 금리가 대체적으로 다른 카드 금리보다 낮기 때문이다. 아울러 당신이 관리할 수 있는 것보다 많은 부채가 있다면 당신은 반드시 주위에 도움을 요청할 필요가 있다. 

  전문가들은 비상사태를 대비해 3개월에서 6개월 정도는 비상금으로 생활할 수 있도록 현금을 가지고 있어야 한다고 조언한다. 당신이 비상금이 없다면 사소한 일로 당신의 재정이 위협을 받을 수도 있기 때문이다. 특히 요즘같은 불경기에는 재정관리에 각별히 신경을 써야 한다.