크레딧을 망치는 방법 > 크레딧올리기

비가 많이 내리는 날이면 개울가에서 청개구리들이 운다. 물가에 산소를 마련한 엄마가 비로 불어난 물에 떠내려갈까 걱정하여 우는 것이라는 청개구리 우화를 이민 1세들은 다 알고 있다. 세상을 살다 보면 하면 안되는 일이라는 것을 알면서도 맘처럼 안되는 일들이 많다. 크레딧도 같은 이유다. 크레딧을 어떻게 하면 좋아질 지 생각도 노력도 해보지 않으면서 좋아지기만 바라는 한인들이 의외로 많다. 이런 한인들을 위해 역설적으로 크레딧을 망치는 방법을 5가지로 소개한다.
1. 모든 페이먼트는 늦게 낸다 
　페이먼트 히스토리는 크레딧 점수의 35%를 차지한다. 자신이 내야할 모든 페이먼트를 한달 이상 늦게 낸다면 크레딧 점수가 내려갈 것이다. 늦게 납부하면 할수록 이 사람은 책임감이 없는 사람이라 생각하게 될 것이고 모든 크레딧 카드는 이자가 20% 이상 될 것이다. 실수를 줄이려고 온라인 페이먼트 같은 것은 꿈도 꾸지 말아야 한다. 왜냐하면 온라인 페이먼트는 삶을 딱딱 정리하게 되고 페이먼트 청구서를 제시간에 페이하게 되기 때문이다.
　2. 크레딧 카드 빚을 가능한 한 다 쓴다
　크레딧 카드 빚은 크레딧 점수의 30%를 차지한다. 크레딧 카드 같은 리볼빙 어카운트는 점수를 낮추기에 아주 좋은 도구다. 가능한 한 쓸 수 있는 한도액까지 다 쓰고 더 쓸 수 있으면 더 써도 좋다. 적어도 카드 사용 한도액의 30% 이상은 써야 점수가 내려가므로 빚은 항상 30% 이상을 유지한다. 특히 집을 사거나 재융자를 할 상황이라면 빚이 많아야 높은 이자로 융자를 받을 수 있다.
　3. 모든 크레딧 기록을 이의 제기한다
　이의 신청한 크레딧 히스토리는 이의가 받아들여지든 안 받아들여지든 크레딧 리포트 에이전시에서 적어도 30일 안에 대답을 해주도록 돼있다. 만약 대답을 받지 못하면 합법적으로 크레딧 리포트에서 제거할 수 있게된다. 만약 모든 크레딧 히스토리에 이의 제기를 한다면 크레딧 에이전시에서는 바빠서 다 대답을 해줄 수 없을 것이고 결과적으로 나쁜 크레딧 히스토리를 지울 수 있을지도 모른다. 하지만 크레딧 히스토리가 없다면 은행은 무슨 수로 대출자가 정직한 대출자인지 악덕 대출자인지 가릴 수 있겠는가? 크레딧 점수의 15%를 차지하는 크레딧 히스토리가 없어지게 되므로 결국 높은 이자로 융자를 받을 확률이 높다.
　4. 가능한 모든 크레딧 카드를 오픈한다
　사용 한도액이 $300, $500씩 하는 개스회사 카드나 백화점 크레딧 카드를 많이 오픈한다. 특히 백화점 카드는 오픈하는 날은 할인된 가격에 10%를 더 싸게 해 주므로 많은 도움이 될 것이다. 이사를 가게 될 경우 카드 회사에 알리지 않으면 크레딧을 망치는데 도움이 된다. 새로운 크레딧이 점수에 미치는 역할은 10%이다. 새로운 신용조회는 점수를 4점씩 깎아먹으므로 새로운 크레딧을 신청할 때마다 점수는 물론 내려갈 것이다.
　5. 매년 크레딧 리포트를 리뷰하지 않는다
　무료로 크레딧 리포트를 받아 본다 한들 무슨 상관인가? 여전히 시간이 많이 걸리고 항상 바쁜 사람에게 그럴 여유가 없다. '역지사지'라는 말이 있다. 서로 입장을 바꾸어 생각한다 라는 뜻이다. 크레딧이 좋으려면 항상 노력해야 한다. 크레딧이 나쁜 사람이 점수를 올리려면 더 많은 노력이 필요하다.