중소기업 융자(SBA Loan) 신청 > 크레딧올리기

미국은 중소기업의 성장을 국가 차원에서 조직적으로 돕는 나라 가운데 하나이다. 중소기업이 미국의 경제 발전에 아주 큰 역할을 하기 때문이다. 미국 정부의 중소기업에 대한 지원은 1953년 설치된 중소기업국 (SBA)이 핵심적 역할을 하고 있다.

SBA라고 하면 많은 사람들이 당장 대출을 떠올릴 만큼 SBA는 자금 지원에 적극적이다. 그러나 오해하지 말아야 할 것은 SBA가 직접적으로 예산을 편성해 중소기업 운영자에게 돈을 대주지 않는다는 점이다. 은행이나 기타 금융기관 등에서 이런 저런 이유로 제대로 자금을 대출받을 수 없는 중소기업에 대출을 받을 수 있도록 중재 역할을 하는 것이 바로 SBA이다.

SBA는 다양한 대출 알선 프로그램을 갖고 있다. 예를 들어 504 Fixed Asset Financing Program은 업체를 지을 부지와 건설을 돕는 대출 프로그램이다. 그런가 하면 MicroLoan Program은 최대 3만5,000달러까지 문자 그대로 비교적 소액의 대출을 돕는 프로그램이다. Economic Development Program은 창업이나 기업 운영 상담 등을 무료로 해주며, 일종의 직업 훈련도 저비용으로 할 수 있도록 도와준다. 8(a)-Business Development Program은 사회적, 경제적으로 약자로 인정되는 기업가들을 도와주는 프로그램이다.

SBA 융자를 신청해 승인을 받을 수 있는지 여부는 보통 4가지 요소에 따라 좌우된다. 기업의 종류, 기업의 크기, 대출 목적, 특수한 상황에 처해있는지 등이 그 것이다. 창업하거나 기존 기업을 인수하거나, 운영과 관련해서 대출을 받으려면 대출을 원하는 사람 자신이 그 사업에 상당 부분 투자를 했다는 사실을 증명해야 한다. 한마디로 맨손으로 기업을 운영하겠다는 식으로는 대출을 신청할 수는 없다는 것이다. 또 기업이 소규모여야 함은 두말할 필요도 없다.

대출을 받아야 하는 이유, 즉 대출 자금을 쓸 수 있는 용도는 다양하다. 장비를 추가적으로 구입하는 데 쓸 수도 있고, 땅이나 건물을 사들이는데 사용해도 된다. 운영자금으로도 쓸 수 있고, 증축이나 개축 혹은 설비 개선에도 사용할 수 있다. 특수한 상황에 처해있는지 여부, 즉 특수한 형태의 업종에는 프랜차이즈, 농장, 어선, 학교 등이 포함된다.

SBA융자 자금은 빚을 갚거나, 내지 못한 세금을 갚는 등의 이유로 신청할 수는 없다. 물론 이 같은 리파이낸싱이 기업에 훨씬 유리하고, 기업의 부채가 경영 실패 등으로 인해 발생하지 않았다면 융자 신청에 대해 재고의 여지는 있다.

또 불법이나 건전하지 않은 업태의 비즈니스, 또 영리 목적이 아닌 조직에는 융자가 되지 않는다. 예컨대 도박장이나 부동산 투자, 피라미드 영업, 대출업 등의 업종에는 융자가 승인될 수 없다. 이외에도 비영리 시민단체라든지, 종교 단체 등도 SBA 융자를 신청할 수 없다