생명 보험 상품 고르기 > 보험료줄이기

사람들은 여러 가지 이유로 생명 보험을 든다. 보험에 가입하는 목적이 분명하다면, 그 만큼 자신에게 적합한 보험 상품을 고를 수 있다. 생명 보험 상품을 고를때 먼저 생각해야 할 부분은 커버 범위가 얼마나 되느냐는 점일 것이다. 구체적으로는 말하면, 문제가 생겼을 때 보험금을 얼마나 탈 수 있느냐는 것이다.

당신이 세상을 떴을 때, 아이들에게 여전히 교육 자금이 필요하다고 생각할 수도 있을 것이다. 혹은 가정의 주 수입원인 비즈니스를 계속해서 유지할 수 있도록 해야 할 필요가 있을 수도 있다.

커버 범위, 즉 문제가 발생했을 때 탈 수 있는 보험료의 액수를 정했다면 다음으로는 어떤 타입의 보험 상품을 사는게 좋은가를 결정해야 한다. 생명 보험은 기본적으로 Term(만기형),.Whole(평생형), Universal(저축 겸용) 등 세가지 타입으로 구분해 볼 수 있다.

Term 상품은 보통 가장 싼 축에 속한다. 일정 기간이 지나면 보험이 종료되는 것이다. 10년, 20년, 30년 등의 만기 상품이 있다. 만기 상품 가운데 다수는 만기가 오기 전에 평생 보험으로 바꿀 수 있는 기회를 준다. 아이들을 기르고, 매월 주택의 모기지를 갚아나간다면 액면가가 큰 상품을 고를 수 있다. 그러다 나이가 들면 커버되는 보험료가 작은 평생 보험 쪽으로 갈아탈 수도 있다.

어떤 사람들은 보험 상품의 여러 특성을 적절히 조합해 가입하기도 한다. 한 예로 젊었을 때는 집 모기지라든지, 아이 양육과 같은 부분까지 포함시킨 만기형 보험과 함께 노후를 위해 소액의 보험료가 지급되는 평생 보험을 같이 드는 것이다.

반면 유니버설 스타일의 생명보험은 보험과 저축의 특징을 겸하고 있다. 문제가 생기면 보험료를 탈 수도 있고, 그렇지 않을 경우 저축 수단으로 활용하는 것이다. 이런 타입의 보험은 내용을 이해하기가 만만치 않다. 그러므로 이런 타입의 생명보험을 들고 싶다면, 이 것 저 것 사전에 꼼꼼히 따져보고, 충분한 지식을 습득해야 한다.

보험 타입을 결정했다면, 구체적으로 어떻게 보험 상품을 구입할 수 있을까. 과거에는 월 불입 보험료 등과 관련해 이리 저리 전화를 돌려보고 액수 등을 비교해야 했다. 가입자의 나이, 가족력 등 고려해야 할 요인이 많아 보험 가입 원서 작성하기가 쉽지 않았다.

그러나 최근 들어 보험 상품의 비교가 훨씬 쉬워졌다. 온라인으로 당신과 가족 상황 등을 적어 넣으면 견적이 바로 나온다. 다만 온라인을 통해 견적을 뽑을 때는 믿을만한 방식으로 인터넷 견적이 이뤄지는가를 확인할 필요가 있다. 다시 말해 인터넷 서버가 보안이 철저히 된 것이어야 한다는 뜻이다. 주 정부의 우량비지니스국(Better Business Bureau)등 공공기관의 인증이 있는 인터넷 사이트라면 안심해도 좋을 것이다.