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신용관리

 
  아무리 좋은 신용을 갖고 있다해도 한 순간의 실수로 신용불량자가 될 수 있다. 자신의 잘못으로 인했던, 남의 실수로 인했던, 일단 신용불량자가 되면 사회생활에 있어서 받는 불이익이 많다. 때문에 되도록 신용기록은 깨끗이 유지하도록 신경을 써야 한다. 어떤 경우에 신용불량자가 될 수 있고, 또 어떻게 해야 계속 우량신용 보유자로 남아질 수 있는지에 대해서 알아보자.

지불해야할 신용카드 월페이먼트를 제때에 지불하지 않으면 신용불량자로 낙인찍힌다. 지불해야할 돈을 제때에 지불하지 않았을 때 어떤 카드회사는 다음 달까지 지불하지 않으면 신용관리회사에 통보하겠다고 신사적으로 나오고, 어떤 회사는 30일 연체되면 자동으로 신용관리회사에 통보하는 회사가 있다. 일단 연체된 사실이 신용관리회사에 보고되면 7년간 기록에 남기 때문에 페이먼트는 꼭 제때에 내야하고 뭔가 미심 적다 싶으면 신용관리회사에 연락하여 자신의 신용기록에 오점이 생기지 않게 해야 한다.

소비자들이 신용관리회사에 이의를 가장 많이 내는 케이스가 있다. 본인은 절대 늦게 페이먼트를 낸 적이 없는데 기록엔 페이먼트를 늦게 냈다고 기록되어졌다는 것이다. 사실이라면 이의를 제기하라. 이의는 Cancelled Check를 제출로 가능하고, 이의가 사실로 받아들여지면 기록은 정정된다. 만약 이의를 제기할 수 있을 만한 기록이 없다면 이의는 받아들여지지 않으니 지난 수표라도 반드시 최소 3년 이상 보관하는 게 좋다.

의뢰하지도 않은 신용조회 기록들이 크레딧에 올라가 신용점수가 깎이는 경우도 있다. 그러나 대부분은 본인이 허락하여 조회가 되어진 경우가 많다. 예를 들면 신용카드를 신청하라는 정크메일 신청서에 무심코 서명하는 경우다. 보통 “You have been approved for $5,000 of credit. Just sign and send it.”라는 문구에 현혹되는 경우다. 이런 종류의 정크메일엔 SSN(Social Security Number)와 연간수입이 얼마인지를 적고 서명하라고 한다. 만약 어떤 서류에도 서명하지 않았는데도 카드회사가 자신의 신용기록을 조회했다면 그 사람/회사는처벌 대상이다. 서명 없이 신용기록을 조회하는 사람/회사는 5,000달러의 벌금이나 1년 이하의 징역 처벌을 받는다.

이의 제기는 신용관리회사에 편지를 쓰는 게 가장 효과적이다. Experian, Transunion , Equifax로 전화하여 연락처를 받아 이의서를 쓴다. 편지는 50자 이내로 이름, 주소, SSN, 생년월일, 증거자료와 함께 이의 내용을 써서 잘못된 부분에 대한 시정을 요구한다.

 
 크레딧 관리요령

 
  빚이 어느 정도 있어야 크레딧 점수가 좋아진다 ? 다소 아이러니하게 들리겠지만 미국에서는 그것이 맞는 얘기다 . 크레딧 평가 (credit report) 와 크레딧 점수 (credit score) 는 무슨 의미일까 ? 미국에는 세군데의 크레딧 평가 기관이 있는데 그곳에서 각 개인의 크레딧을 객관적으로 분석해서 평가하고 또한 점수도 매기고 있다 .
이를 근거로 많은 금융기관에서 모기지나 혹은 사업자금 대출 여부를 결정하고 이자율 또한 다양하게 적용을 시키고 있다 . 따라서 누구나 적어도 일년에 한번씩은 본인의 크레딧을 확인하고 정정할 부분이 있으면 신속하게 조치를 취함으로써 잘 관리할 필요가 있다 . 이는 가끔씩 발생하는 크레딧의 오류로 인해 피해를 보는 경우를 미연에 방지하기 위함이다
사업융자를 하는데에 있어서도 크레딧 점수가 적어도 700 점 이상은 되어야만 은행으로부터 돈을 빌릴 수가 있게 된다 . 물론 은행마다 나름대로 다소의 차이는 있겠지만 이것이 일반적인 것이다 .

20 불 내외로 전화나 혹은 인터넷을 통해 아래에 언급한 평가기관을 통해 확인이 가능하다

 
 크레딧 평가기관

 
  www.equifax.com (800) 675-1111
www.experian.com (888) 397-3742
www.tuc.com (800) 888-4213
 
 
 크레딧 교정

 
  크레딧 교정이란 본인의 나쁜 신용상태를 고치는 것을 말합니다.

신용상태가 나쁘면 각종 서비스에 불 이익과 높은 이자율을 부여받습니다. 예를 들어 신용이 좋은 사람들은 차를 0.2 % 혹은 무이자로 구입하는데 신용이 나쁜 사람들은 10%나 많은 돈을 미리 지불해야 구입하는 나쁜 조건을 말합니다.

크레딧 카드 발급, 집, 융자, 자동차, 전자제품, 등등 무수한 실생활에 필요한것을 신용이 나쁜 사람은 현금을 주고 사거나 비싼 이자를 내며 살아야 하기 때문에 신용이 나쁜 분들은 가능한 빨리 고치는 것이 좋습니다.

보통 신용을 조사를 하면 본인들의 신용 상태가 나타나는데 작게는 1개부터 많게는 20 개 이상 리포트가 기록이 되게 되어있습니다.

보통 3개월에서 1년 정도 기간이 소요되며 , 신용이 회복이 되는 케이스들은 편지를 개인들에게 직접 보내드립니다. 크레딧교정을 신청하시기 위해서는 크레딧 카드 회사나 콜렉션 회사에서 보내드린 각종 공문서를 저희들에게 한 부씩 보내주셔야 합니다.