시간은 돈이다. > 재테크 부자기술

매일 아침 8만6천4백 달러를 선물로 주는 은행이 있다고 상상해 보자. 그 돈은 우리가 사용하든 안하든 하루가 지나면 없어지고 그 다음 날이 되면 은행은 다시 8만6천4백 달러를 우리에게 준다면 우리는 어떻게 해서든 하루 동안 이 돈을 다 쓸려고 안간힘을 쓸 것이다.

아마 나중에는 돈을 어디에 써야 할지 몰라 고민을 할지도 모른다. 이런 행복한 고민이라도 할 수만 있다면 좋겠다고 혹시 지금 생각하고 있지 않은가?

사실 우리는 태어나면서부터 이런 선물을 받았다. 우리에게는 매일 8만6천4백 초의 시간을 선물로 받았다. 이 시간은 우리가 잘 쓰든 못 쓰든 지나가 버리고 다음날에도 똑같이 8만6천4백 초의 시간이 주어진다.

선물은 받은 사람이 어떻게 사용하는가에 따라 가치가 높아지기도 하고 낮아지기도 한다. 시간은 매일 주어지지만 절대 기다려 주지는 않는다. 어느덧 많은 시간이 지나고 나면 후회하는 이유도 보람있게 쓰지 못한 시간의 아쉬움일 것이다.

이렇듯 지나온 시간을 되돌아보게 되는 50대에 앞으로 주어질 시간을 잘 사용하는 것이 필수이다. 은퇴를 염두에 둔 경우, 특히 개인 사업을 하시는 분은 영구 투자성 생명보험을 제대로만 활용한다면 은퇴 이후 자신과 가족들의 생활을 충분히 준비할 수 있는 계획을 세울 수 있다.

예를 들어 50대 초반일때 100만 달러 생명보험의 경우 65세까지 약 15년간만 내는 것으로 계획을 디자인하면 최소 보험료가 약 1만2천 달러 정도가 되고, 최고는 연간 6만8000천 달러까지 불입할 수 있다.

이렇게 약정 불입금보다 많이 투자하는 것을 오버펀딩(Over Funding)이라고 하는데 사업이 좀 안될때는 최소 보험료만 내고 여유가 있을 때마다 최대한 오버펀딩을 할 수 있기 때문에 관리도 탄력적으로 할 수 있다.

약 6-7회 정도 오버펀딩을 했을 경우 그리고 약 년8%의 수익을 가정하고 65세에 은퇴한다고 계획할때 약160만 달러 이상의 은퇴자금을 예상할 수 있으며 매년 약 10만 달러의 은퇴연금을 받을 수 있다.

이 자금은 다른 은퇴 플랜과는 달리 세금을 사실상 내지 않으면서 사용할 수 있으므로 더 매력적이다. 모아 놓은 재산이 없다면 더욱 보험에 가입해야 한다. 가난을 대물림하지 않기 위해서는 더 더욱 필요한 것이다. 후손들에게 물려줄 재산이 없어 속앓이하는 상황일 때에는 영구 투자성 생명보험을 사용하면 환급액수를 포함한 더 큰 액수의 유산을 상속금으로 물려줄 수있다.

60대 이후 보험료는 자녀 대납을 허용하고 있으므로, 가족끼리 상의해 분담하는 것도 좋은 방법이다. 자녀들의 입장에서는 연로한 부모들의 간병과 함께 향후 상속재산을 형성하는 일이므로 보다 적극적인 자세가 필요하다.