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파산 신청을 한 이후의 신용상태



파산 신청을 하면  더 이상 신용을 가질 수 없거나 신용을 다시 쌓기까지 오랜 시간이 걸릴 거라고 생각하십니까? 위에 사항은 둘 다 사실이 아닙니다.

신용카드
대부분의 신용카드 회사들은 당신이 파산 신청을 하더라도 새로운 지불 조건을 체결하고 남은 발란스를 갚아 나가겠다고 동의를 하는 reaffirmation agreement 에 합의를 하면 파산후에도 계속 신용카드를 쓸수있도록 하고 있습니다. 많은 신용카드 회사들이 카드 사용자의 파산으로 인해 아예 채무를 못 받게 되는 것은 피하고 싶어하며 더욱이 계속적으로 비지니스 관계를 유지하고 싶어합니다.   실제로 파산 신청을 한 많은 사람들은 파산 후에도 자주  새로운 카드를 내도록 권유를 받습니다.

파산후의 새로운 신용융자취득
요즘같이 융자업계간 경쟁이 치열한 상황에서는  최근에 파산을 신청하신 분에게도  융자의 기회가 주어집니다.  물론 그 전보다 높은 이자율에 한도액이 더 적어질 수는 있겠지만 그래도 불가능한 것은 아닙니다.  지급 보증 신용카드 (지불이 안될 때를 대비해서 은행에서 돈을 미리 받아 놓고 있는 신용카드) 는 파산 신청을 하고 나서도 보통의 신용카드보다 더 낮은 이율로 신청하여 사용이 가능하기도 합니다.  물론 제때에 지불하고  조심해서 사용을 하셔야겠지요.   

파산후의 주택구매
조사 결과에 의하면 파산 신청 후 18개월에서 24개월 후면 채무자는 파산신청을 하지 않았을 때와 마찬가지의 조건으로 융자를 얻을  자격이 주어진다고 합니다. 은행이나 모게지 회사는 당신이 내는 다운페이먼트와, 수입원의 안정성, 그리고 융자 페이먼트와 당신의 월수입간의 관계에 더 많은 관심을 가지게 됩니다.

파산이 당신의 크레딧 리포트에 미치는 영향
파산을 신청하는 것은 파산에 이르기까지의 나쁜 재정 상태에 비하면 당신의 신용에 해를 끼치는 요소가 되지 않습니다.  파산을 신청하는 대부분의 개인들은, 심지어 매번 페이먼트를 꼬박꼬박 내시는 분들도 새로운 융자를 신청하였을 때 거절을 당하십니다. 사실 크레딧 리포트에 좋지 않은 기록이 안 나왔다는 것은 그다지 큰 의미가 되질 않습니다.  파산을 했다는것은 적어도 그 빚은 갚지않아도 된다는 것을 의미합니다.  다시  말하면 파산신청을 하기 전보다는 재정적으로 나은 상태가 되어 있다는 것이지요. 그러므로 신용을 검토하는 사람들이 파산을 알아차리지 못하거나 그보다는 다른 문제를 보게 될 수 있다는 것입니다.  
파산을 신청하는 것은 당신이 채무자에게 빚을 지고 있었다는 사실 자체를 없애 주지는 않습니다.  크레딧 리포트를 제공하는 에이전시들은 그들의 권한 안에서  당신의 정확한 재정 기록을 보여줍니다.  당신은 그 기록들 중 잘못된 것이 있다면  고치기를 원할 것이며 파산 후에는 채무의 면제 (discharge) 가 된 것이 크레딧 리포트에 표기되어 있는 것을 반드시 확인하셔야 합니다.  (그래야만 채권자들이 남은 빚에 대하여  법적으로 재청구 할 수 없음을 인지시킬 수 있습니다.)

기사제공-김재연 변호사