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작성자Pharmd220 작성일 18-08-16 19:39 조회 1 더보기
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작성자Pharmk21 작성일 18-08-16 19:38 조회 1 더보기
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작성자Pharmc460 작성일 18-08-16 19:38 조회 1 더보기
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작성자Pharmc319 작성일 18-08-15 13:36 조회 1 더보기
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작성자Pharmc636 작성일 18-08-15 13:35 조회 1 더보기
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작성자Pharmg11 작성일 18-08-15 13:35 조회 1 더보기
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작성자Pharmg385 작성일 18-08-14 07:50 조회 1 더보기
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작성자Pharme326 작성일 18-08-14 07:43 조회 1 더보기
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작성자Pharma912 작성일 18-08-14 07:42 조회 1 더보기
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작성자Pharma775 작성일 18-08-13 01:32 조회 1 더보기
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작성자Pharme338 작성일 18-08-13 01:32 조회 1 더보기
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작성자Pharme503 작성일 18-08-11 19:23 조회 1 더보기
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작성자Pharmk723 작성일 18-08-11 19:22 조회 1 더보기
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작성자Pharmk776 작성일 18-08-11 19:21 조회 1 더보기
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작성자Pharmb178 작성일 18-08-10 13:29 조회 2 더보기
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작성자Pharme757 작성일 18-08-10 13:29 조회 2 더보기
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작성자Pharmg290 작성일 18-08-10 13:28 조회 2 더보기
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작성자Pharmg88 작성일 18-08-10 13:28 조회 2 더보기
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작성자Pharmb446 작성일 18-08-09 07:34 조회 2 더보기
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작성자Pharme62 작성일 18-08-09 07:33 조회 1 더보기
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작성자로또ahjy 작성일 18-08-02 12:26 조회 4 더보기
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작성자로또kfk7 작성일 18-07-26 13:20 조회 5 더보기
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작성자우승상금 작성일 18-07-20 16:15 조회 5 더보기
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작성자검은사막 작성일 18-07-13 12:11 조회 10 더보기
건축자재 등 가정용품 판매의 최대 체인 홈디포(Home Depot )는 8일(현지시간) 회사의 결제 시스템이 해킹당해 미국과 캐나다의 2000여 점포에서 신용카드나 직불카드를 사용한 수백만명의 고객들이 피해를 입게 되었음을 시인했다. 이번 해킹의 규모는 역사상 최대 규모로 홈디포는 카드 사용자 중 몇 명이 피해를 입었는지는 밝히지 않았지만 해킹 시점이 지난 4월로 거슬러 올라가며 상당한 피해자가 있다는 사실은 인정했다. 이번 회사의 발표는 지난 2일 사이버 보안 전문 웹사이트 한 곳에서 홈디포의 데이터가 유…
작성자장미 작성일 15-07-07 02:39 조회 992 더보기
미 은행 전체 이익은 막대 미국 은행들이 힘들이지 않고 돈을 버는 수단이었던 수수료 수입이 확연한 감소세를 보이고 있다. 월스트리트저널은 미국 예금보험공사(FDIC)의 자료를 인용해 미국 은행들이 작년에 올린 수수료 수입이 325억 달러로 집계됐다고 3일(현지시간) 보도했다. 이는 사상 최대 수수료를 올렸던 2009년(411억 달러)과 비교하면 21%나 줄어든 수치이다. ↑ (EPA=연합뉴스 자료사진) 은행들은 수신금리 및 여신금리의 차이를 이용해 돈을 버는 외에 각종 서비스를 제공하는 대가로 수수료를 …
작성자장미 작성일 15-07-07 02:39 조회 496 더보기
미국의 주요 은행들이 주택담보대출 기준을 완화하고 있는 것으로 나타났다고 월스트리트저널이 5일(현지시간) 보도했다. 이 신문은 연방준비제도(Fed·연준)가 지난달 실시한 설문조사 결과를 인용해 미국 은행 4개중 1개꼴로 지난 2분기(4∼6월)에 고신용자에 대한 주택담보대출기준을 쉽게 했다고 전했다. 이는 8년 전 주택시장이 붕괴된 이후 은행들이 취해 온 대출 완화 조치 중 가장 큰 것이라고 이 신문은 의미를 부여했다. 연준은 분기별로 은행의 고위급 대출담당자들을 대상으로 설문 조사를 해 대출 시장의 변화를 살피고 있…
작성자장미 작성일 15-07-07 02:38 조회 502 더보기
미국의 시티그룹은 14일 금융 위기를 초래한 위험 서브프라임 모기지에 관한 연방 조사와 관련, 70억 달러(7조원)의 벌금으로 당국과 재판 전 합의에 동의했다. 미 정부는 몇 주 전 양측 간 협상이 결렬되자 이 뉴욕 투자 은행을 기소할 것이라고 경고했다. 시티그룹은 40억 달러 미만을 내겠다고 했으나 연방 법무부는 응하지 않았다. 미 주요 은행들은 서브프라임 모기지로 구성된 증권들을 판매해 주택 붐과 버블 붕괴를 일으켜 2007년 대침체를 촉발시켰다. 은행들은 이 같은 증권을 뮤추얼 펀드, 투자 신탁, 연금 및 다른 은행…
작성자장미 작성일 15-07-07 02:38 조회 464 더보기
WSJ 창간 125주년 기고문…美 지점 9만7천개서 100년후 1만개만 남아 은행은 미래에도 살아남을 것인가? 모건스탠리의 제임스 고먼 최고경영자(CEO)는 8일 월스트리트저널(WSJ) 창간 125주년 기념 기고문을 통해 스스로 던진 이 질문에서 한치의 망설임도 없이 '그렇다'(Yes)고 대답했다. 공급자에게서 사용자에게로 자본의 이동, 재화 및 서비스에 대한 결재의 간소화 등 은행이 제공하는 두 가지 필수 기능을 인간 사회가 계속 필요로 할 것이라는 점을 근거로 들었다. 하지만 기술의 발전과 세계화, 인구 증…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:55 조회 520 더보기
백악관, 파장 확산에 "새 개혁입법 고려하지는 않아"  버락 오바마 미국 대통령은 "대규모 (투자)은행에 대한 개혁은 아직 끝나지 않았다"고 말했다. 오바마 대통령은 지난 2일(이하 현지시간) 밤 미국의 공영 경제전문 라디오방송 '마켓플레이스'에 나와 이같이 밝히고 "어떻게 하면 경제적 불균형을 해소할 수 있는가를 모색하는 것이 정부의 경제팀이 해야 할 일"이라고 강조했다고 3일 미국 언론들이 보도했다. 오바마 대통령은 "실질적인 경제 성장에 기여할 수 있는 금융·은행 시스템이 필요하다"면서 "그러나 대형 …
작성자장미 작성일 15-07-07 01:55 조회 440 더보기
오는 8일부터 미국 달러화 가운데 가장 액면가가 높은 100달러짜리 지폐가 새로 발행된다. 100달러는 한국 돈으로 10만원을 넘는 고액권이다. 그만큼 세계적으로 위조지폐 제작이 가장 많다. 2일 금융권에 따르면 세계 각국에서 발견되는 달러 위폐는 연간 1억~2억 달러다. 그러나 통상적으로 실제 유통량은 발견 금액의 20배에 달하는 점으로 미뤄 최대 40억달러(약 4조원)의 위폐가 유통된다는 게 미국 당국의 추정치라고 한다. 전체 달러 유통량 1조1천억달러의 약 0.36%에 해당하는 어마어마…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:53 조회 668 더보기
미국 뉴욕증시가 연말까지 추가로 상승할 것이라는 전문가들의 전망이 나왔다. 시리아에 대한 군사공격 가능성과 미국 고용 증가세의 둔화, 연방준비제도(Fed.연준)의 양적완화 프로그램 축소 등의 악재가 있지만 미국 경제 자체가 워낙 좋기 때문에 주가지수를 좀 더 밀어올릴 여지가 충분하다는 것이다. 골드만삭스의 데이비드 코스틴 시장전략가는 2일(현지시간) 뉴욕포스트에 "가장 중요한 것은 미국 경제 성장률이 개선되고 있다는 점"이라며 남은 4개월간 주가가 최소한 5% 정도 오를 것이라고 내다봤다. 그는 미국 경제가 내년부터…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:52 조회 436 더보기
美·스위스 공동성명 "벌금 내면 사법처리 유예" 총 벌금액만 수십억달러 달할 듯…스위스 '조세회피처 시대' 마감 미국 부유층이 재산 은닉처로 활용해 온 스위스 비밀계좌가 더는 안전지대로 남을 수 없게 됐다. 미국과 스위스 정부는 29일(현지시간) 공동 성명에서 미국인들이 해외로 빼돌린 재산을 예치하도록 비밀 계좌를 개설해 준 스위스 은행들이 벌금을 낼 경우 미국 검찰의 기소를 유예받도록 하는 내용의 협정에 서명했다고 밝혔다. 이 같은 협정에 참여하게 될 스위스 은행들은 벌금 납부는 물론 자사에 개설된 미국민 비…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:51 조회 447 더보기
미국의 은행과 가계의 건전성이 회복세를 보이고 있다. 은행들이 최악의 위기에도 살아남을 수 있는 기반을 마련한 가운데 가계 자산도 증사세다. 7일(현지시간) 블룸버그 통신에 따르면 미국 연방준비제도(FRB)는 18개 대형 은행을 상대로 최악의 상황을 가정해 실시한 스트레스 테스트 결과 17개은행이 통과했다고 발표했다. 티어1 자기자본비율도 평균 7.4%를 유지할 것으로 전망됐다. 티어1 자기자본비율 최저 기준인 5.0%를 크게 넘어선 수치다. 지난 2008년말 평가시의 5.6%와 비교해도 재무 건전성이 크게 보완된 것을 …
작성자장미 작성일 15-07-07 01:50 조회 400 더보기
미국 연방준비제도(Fed)는 미국 최대의 18개 은행들이 2008년의 금융위기 이후 어느 싯점에서 보다 불황과 세계적 경제침체에 대응할 수 있는 능력을 갖추고 있다고 발표했다. Fed는 7일 연례적인 은행들의 '스트레스 테스트' 발표를 통해 전체적으로 18개 은행이 경제 전반의 향상에 따라 지난해보다 악성차관들을 적게 보유하고 있다고 말했다. Fed는 다음주에 은행들이 배당이나 주식재매입 등을 허용할 것인지를 발표할 예정이다. 이 스트레스 테스트는 미국의 실업율이 12%에 달하고 주가가 절반으로 떨어지며 주택가격이 …
작성자장미 작성일 15-07-07 01:49 조회 429 더보기
미국에서 태양광 등 신재생 에너지가 각광 받고 있다. 미 경제 격주간지 포브스 인터넷판은 거대 자본에서부터 개인투자자에 이르기까지 신재생 에너지 투자가 줄을 잇고 있다고 최근 보도했다. 투자업체 버크셔 해서웨이의 회장인 '투자의 귀재' 워런 버핏은 지난 2일(현지시간) 자회사 미드아메리카를 통해 캘리포니아주 앤털로프밸리에 건설할 예정인 태양광발전소에 25억달러(약 2조6395억원)나 투자하기로 결정했다고 발표했다. 버핏은 2011년에도 태양광발전업체 퍼스트솔라가 추진 중인 토파즈 태양광발전소에 20억달러를 투자한 바 있다…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:48 조회 430 더보기
리보(Libor·런던은행간 금리) 조작 파문 등으로 도덕성 논란에 휩싸여온 전세계 은행업계를 향해 자성 요구가 일고 있다. 9일(이하 현지시간) AFP 통신에 따르면 리보금리 조작 혐의를 받는 스위스 최대 은행 UBS의 간부가 자신들이 "지나치게 오만했다"고 인정했다. UBS의 투자은행(IB)부문을 총괄하는 안드레아 오르셀은 이날 영국 의회의 리보 조작 파문 조사위원회에 출석해 "우리는 모두 어쩌면 너무 오만했고, 지금 이대로가 옳다며 자신을 과신했던 것 같다"며 "업계는 변화해야 한다"고 말했다. 그는 "우리의 문…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:48 조회 489 더보기
스위스에서 가장 오래된 베겔린은행이 3일(현지시간) 미국에서 외국계 은행으로서는 처음으로 탈세방조 혐의로 유죄를 선고받았다. 지난 1741년 설립된 자산관리 전문은행인 베겔린은행은 이날 뉴욕 연방법원에서 유죄를 인정하고 미국 국세청(IRS)에 반환금 2천만 달러와 벌금 2천200만 달러, 2002∼2011년 비밀계좌 수수료 수입 1천580만 달러를 내기로 했다. 베겔린은행은 벌금을 모두 낸 다음 "은행 업무를 중단하겠다"고 밝혔다고 BBC가 보도했다. 베겔린은행은 해외 계좌를 통해 미국 부유층 고객 100여 명의 탈…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:47 조회 428 더보기
미국의 대표적인 자산운용사인 뱅가드그룹의 공동 창업자 존 보글은 8일(현지시간) 앞으로 10년간 주식이 채권보다 더 높은 수익률을 올릴 가능성이 90%라고 밝혔다. 보글은 이날 CNBC에 출연해 "주식이 향후 10년간 채권보다 더 높은 수익을 제공할 가능성이 아마도 85~90%라고 생각한다"고 말했다. 그는 이어 "펀더멘털로 봤을 때 약간의 회사채를 포함시키면 채권은 연간 금리가 2.5~3%로 예상되는 반면 주식은 S&P500 지수 기준으로 배당수익률이 2.2%"라며 "하지만 S&P500 편입 종목들은 이익 증가세…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:46 조회 447 더보기
예금자들, 정부에 보조금 주는 셈 미국 플로리다에 사는 퇴직자 빌 타렌은 지난달 자신의 예금계좌 연이율이 고작 0.4%인 것을 발견했다. 지난해 평균 물가상승률이 2.8%인데도 예금이자는 지나치게 낮은데 화가 난 타렌은 돈을 모두 찾아 침대 매트리스 아래 깔아놓기로 하고, 이렇게 하면 적어도 내가 원할 때 돈을 볼 수는 있지 않으냐고 말했다. 중국의 IT정보통신기술 전문가 장 룽은 이자율도 낮은데 은행에 예금한 돈이 시들어가는 것을 보다 못해 다시 부동산 시장에 투자하기로 했다. 이처럼 세계 각국에서 이…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:45 조회 472 더보기
美연준 “배당금 지급 연기” 통보 미국의 주요 금융 기관들이 심각한 경기 침체기가 올 때에도 자산 건전성에 별다른 문제가 발생하지 않을 것이라는 진단이 나왔다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)는 미국 19개 대형 은행을 대상으로 자산 건전성을 심사하는 '스트레스 테스트'를 실시한 결과 골드만삭스, JP모건, 뱅크오브아메리카(BOA), 웰스파고 등 15개 은행이 통과했다고 13일(현지시간) 밝혔다. 그러나 시티그룹, 메트라이프, 얼라이 파이낸셜, 선트러스트 등 4개 은행은 통과하지 못했다. 이번에 테스트를 통과한 은행에는 모…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:45 조회 452 더보기
`국제 금융 구조상 중요한 은행'(G-SIFIs) 명단이 확정됐다. 금융안정위원회(FSB)는 지난 4일 프랑스 칸에서 열린 주요 20국(G2) 정상회담의 승인을 받아 전세계 29개 대형은행을 G-SIFIs로 선정했다고 밝혔다. 선정된 은행은 국가별로 미국이 가장 많아 뱅크 오브 아메리카(BoA), 씨티그룹, 골드만 삭스, JP 모건 체이스, 모건 스탠리, 뱅크 오브 뉴욕 멜론, 스테이트 스트리트, 웰스 파고 등 모두 8개다. 유럽은 모두 17개로 영국이 HSBC, 바클레이스, 로이드, 로열 뱅크 오브 스코틀랜드(RBS), 프랑…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:44 조회 429 더보기
미국 은행들의 직불카드 수수료 부과 조치에 논란이 가열되고 있다. 지난달 29일 미 최대 은행 뱅크오브아메리카(BOA)는 내년 초부터 직불카드 사용자에게 월 5달러씩 수수료를 부과하겠다고 발표했다. 5일 워싱턴포스트에 따르면 BOA의 발표 직후 브래드 밀러 민주당 하원의원은 소비자들이 기존 계좌를 쉽게 폐쇄할 수 있도록 하고 은행들이 그 절차에 수수료를 부과하지 못하는 법안을 마련했다. 은행들의 반발을 일으킨 '더빈 개정안'을 주도했던 리처드 더빈 민주당 상원의원은 지방은행과 은행연합 측에 '지금이 대형은행으로부터 소비자들을 유…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:43 조회 492 더보기
미국인들이 가장 선호하는 크레딧카드는 '아메리칸 익스프레스(아멕스)'인 것으로 나타났다.시장조사기관 JD파워는 아멕스가 4년 연속 가장 선호하는 크레딧카드로 뽑혔다고 말했다. JD파워의 마이클 비어드 디렉터는 "소비자들 사이에 아멕스는 강력한 리워드 등 각종 혜택을 제공하는 카드로 인식돼 있다"며 "공격적인 마케팅으로 다른 경쟁사들이 제공하는 각종 혜택을 압도한다는 인식을 심어주는데 성공한 셈"이라고 설명했다. 조사 결과 소비자 만족도는 1000점 만점에 아멕스가 769점 디스커버 757점 US뱅크 727점 캐피탈원 699점 시…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:42 조회 425 더보기
 미국의 신용카드 사용이 크게 줄어들고 있다. 크레딧 에이전시인 트랜스유니온은 1년만에 크레딧 카드를 사용하지 않는 소비자가 무려 800만명이나 증가했다고 통계수치를 발표했다. 트랜스유니온이 발표한 최근 자료에 따르면 올해 3분기말 현재 크레딧 카드를 사용하지 않는 사람의 숫자는 7800만명인데 전년 이맘때 카드 미사용자는 7000만명이었다. 보도에 따르면 이처럼 카드 미사용자가 증가한 이유는 크게 두가지이다. 첫번째는 은행들이 연체가 심하거나 위험도가 높은 계좌들을 장부에서 상각처리 하면서 숫자가 줄어들었기 때문이다.…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:41 조회 238 더보기
잘 나가던 사업체가 재정상태가 급격히 나빠져 페이먼트 마저 다 못 낼 지경이 되면 어떻게 대처해야 하나?  이때 대부분의 사람들은 어마운트가 작아 별로 중요하지 않은 빚부터 갚는 실수를 범하는 경우가 많다. 크레딧 카드 빚을 내지 않으면 카드가 취소될 것을 염려해 카드 빚을 먼저 지불하는 것이다. 하지만 중요한 것은 크레딧 카드 페이먼트가 아니다. 주택 모기지는 하지 않으면 집을 빼앗기는 위험한 론이라는 것을 기억해야 한다.  수입이 줄어 빚을 정상적으로 갚을 수 없을 때 어떤 순서로 빚을 갚는 것이 가장 현명한 …
작성자장미 작성일 15-07-07 01:41 조회 220 더보기
한국의 한국은행이 국가의 모든 은행업무를 담당하고 있듯 미국에는 연방준비은행(Federal Reverse Board:FRB)이 돈의 흐름 조정, 정부 은행, 일반은행의 감사, 그리고 일반은행에 돈을 빌어주는 랜더로서의 기능까지 함께 수행한다. 지난 몇 달 간 계속된 서브 프라임 부실융자 파동으로 온 세계가 신용경색으로 몸살을 앓고 있다. 연방준비은행은 벌써 수 백 억불을 통화 안정을 위해 머니 시스템에 집어 넣었으나 이도 여의치 않아 결국 재할인율(Discount Rate) 인하라는 특단의 조치를 취하는데 이르렀다.  FR…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:40 조회 184 더보기
서브 프라임 파문이 미국 뿐만 아니라 전 세계의 증시와 외환시장을 뒤흔들고 있다. 연방정부는 금융경색을 해결하고자 벌써 750억불 이상을 쏟아붓고 있지만 금융시장은 좀처럼 안정될 기미를 보이지 않고 있다. 이렇게 경기가 슬로해지면서 모기지 페이먼트나 크레딧 카드 빚을 제때에 지불하지 못해 크레딧에 문제가 발생하는 이들이 늘어나고 있다. 크레딧은 무형의 재산이다. 주택융자를 받으려면 신용점수가 좋아야 함은 물론이다.  미국생활에서 크레딧의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지않다. 효율적으로 신용점수를 관리하려면 어떻게 해야 하…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:39 조회 198 더보기
렌더들의 융자심사가 더욱 까다로워져 융자 자격을 갖추기 위해 바이어는 융자 신청 전에 크레딧 점수를 올리는 것이 현명하다. 낮은 이자율과 융자 기간 등 좋은 융자조건을 위해서도 크레딧 점수가 매우 중요하기 때문이다. LA에서 크레딧 관련 변호사로 활동하면서 NBC TV쇼인 'Starting Over'에서 크레딧 전문가로 알려진 에드워드 제이미슨씨는 "개개인이 본인의 크레딧 점수를 좋게 하기 위해선 적어도 3주 정도가 소요된다"며 크레딧을 빠르게 올리기위한 다음 6가지 방법을 제시했다.  1. 한도액을 본인이 알아라 …
작성자장미 작성일 15-07-07 01:39 조회 190 더보기
연방법은 원할 경우 자신의 크레딧 카드를 확인된 사용자와 함께 사용하는 것을 허락하고 있다. 대학에 입학한 자녀를 위해 부모가 비상시에 쓸 수 있도록 자녀에게 크레딧 카드를 조인해서 사용할 수 있도록 하는 것은 흔한 일이다. 부모는 아니어도 친구나 친척 사이에 서로 믿을만한 사이에서는 돕는 의미에서 크레딧 카드 조인 발급을 해주는 경우들이 간혹 있다. 하지만 최근에는 이를 상업적으로 대행하고 있는 업체들이 우후죽순 생겨나고 있다.  이들 업체들의 방법은 간단하다. 광고로 크레딧 히스토리가 좋은 이들을 모집해 크레딧을 빌려주…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:38 조회 209 더보기
비가 많이 내리는 날이면 개울가에서 청개구리들이 운다. 물가에 산소를 마련한 엄마가 비로 불어난 물에 떠내려갈까 걱정하여 우는 것이라는 청개구리 우화를 이민 1세들은 다 알고 있다. 세상을 살다 보면 하면 안되는 일이라는 것을 알면서도 맘처럼 안되는 일들이 많다. 크레딧도 같은 이유다. 크레딧을 어떻게 하면 좋아질 지 생각도 노력도 해보지 않으면서 좋아지기만 바라는 한인들이 의외로 많다. 이런 한인들을 위해 역설적으로 크레딧을 망치는 방법을 5가지로 소개한다. 1. 모든 페이먼트는 늦게 낸다   페이먼트 …
작성자장미 작성일 15-07-07 01:37 조회 176 더보기
미국 사회에서 높은 크레딧 스코어(FICO score)를 가지면 여러 면에서 돈을 아낄 수 있다. 집을 살 때나 차를 살 때 집이나 차를 담보로 돈을 빌리게 되는 경우, 높은 크레딧 스코어가 있으면 낮은 이자를 내게 된다. 예를 들어 2008년 2월 기준으로 30년 고정모기지(fixed mortgage)로 집을 사는 경우, 760 이상의 크레딧 스코어 소유자는 연이율 (APR) 5.457%가 적용되는 반면, 579 이하의 크레딧 스코어를 가지고 있는 사람들에게는 연이율 10.195% 이 적용된다(www.myfico.com)…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:37 조회 181 더보기
크레딧 리포트·한도 체크는 기본, 2년 미만 저당권 반드시 없애야 *크레딧 점수를 향상시키기 위해서는 연체 기록을 없애고 페이먼트를 제때 납부하는 것이 중요하다. 오래된 크레딧 카드를 없애는 것은 오히려 악영향을 미친다. 서브 프라임 모기지 파동이후 주택 구입을 위한 융자 받기가 힘들어졌다. 융자 은행들은 적어도 5% 이상의 다운 페이먼트를 요구하는 하는 것은 물론, 크레딧 기록도 한결 까다롭게 체크하고 있다. 따라서 크레딧 기록의 중요성이 이전보다 더욱 높아졌다. 문제는 크레딧 기록이 좋지 않은 사람들.&n…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:36 조회 160 더보기
9·11테러가 발생된 직후인 지난 2001년 입안된 애국법(USA Patriot Act)은 테러리즘에 사용되는 자금을 추적할 수 있도록 고액의 현금거래를 보고하는 법의 범위를 확대시켰다. 즉 '1만달러 이상 현금거래규정'이란 어느 사업체에서든지 사업상 단일거래 또는 그와 관련된 거래에서 1만달러이상의 현금을 받게되면 반드시 Form 8300을  보고해야 하는 규정이다. 따라서 사업과 관련되지 않은 거래에서 현금을 받는 경우에는 Form 8300을 보고하지 않아도 된다.  IRS가 규정하는 현금은 미국(또는 다른나라…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:35 조회 183 더보기
김모씨는 은행에 만불이상 현금으로 입금하면 안 된다는 말을 듣고 9,000불씩 매달 입금시켰다. 그가 사업체를 팔고 받은 계약금 8만달러의 현금을 여러차례 나누어서 은행에 입금한 것이다. 김모씨는 자신이 만불 미만으로 입금했으니, 아무일 없을 것이라고 생각했다. 그런데 이게 웬일인가, 약 3달간 입금한 뒤에 FBI수사요원이 찾아 온 것이다.  FBI 요원은 “ 최근 은행에 돈을 입금했습니까?” “돈은 어디서 났습니까?” “돈의 출처를 아는 사람은 또 누가 있습니까?” 라고 질문을 하였다. 그리고 김모씨의 돈 조정행위(Mon…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:34 조회 183 더보기
Have you paid a late fee on a credit card or bounced a check in the past year? Did you misplace a bill, a statement or some other financial record? Are you confused about how much of your net worth is tied up in stocks, or exactly how much credit-card interest you paid last year? Do you ever wish y…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:31 조회 183 더보기
Do you assume that your bank serves your best interests? That a big bank's products are better? That your online account information is accurate? Don't believe any of it. 1. "Our branches are there to sell you, not serve you." In the late 1990s, bank branches were considered outmoded relics soon t…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:30 조회 176 더보기
Save thousands of dollars with these easy tips to trim expenses on food, utilities, travel, entertainment, investing and more. Everyone's trying to save a buck these days. But we'd rather save a few hundred or even a couple thousand. Care to join us?Combing through eight spending categories, we hav…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:30 조회 255 더보기
Banks may believe "the customer is always right," but that doesn't mean they'll put your best interests ahead of their own. Here's what they're not telling you.  There is a fine line between telling a lie and avoiding telling the truth. It comes back to intentions -- you can be hurt by a cleve…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:29 조회 185 더보기
Don't lose ground to inflation or taxes by letting your money languish in a big traditional bank. Now you can do better on savings, CDs and even checking. Banks really, really, really want your money. And that's good news for savers in an otherwise dismal interest-rate environment. "Bank…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:28 조회 190 더보기
연방예금보험공사 (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) 연방예금보험공사 (federal Deposit Insurance Corporation, 이하 FDIC)는 미국정부내의 기관으로 1933년 Glass-Steagall 법안에 의해 설립되었다. 이 기관은 예금에 대한 보험을 제공하는데, 한 은행당, 개인 예금자당 250,000달러까지 은행 체킹 계좌 (체킹 어카운트) 와 예금 계좌 (세이빙스 어카운트)의 안전을 보장한다. 대공황 당시에 발생한 수많은 은행들의 도산이 미국정부로 하여금 이러…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:27 조회 184 더보기
◈ 맨해턴을 단돈 24달러에 넘긴 인디언:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" /> 국제금융의 중심인 월가, 911테러의 대명사인 World Trade Center로 유명한 미국의 맨해턴을 24달러에 샀다면 과연 믿을 사람이 얼마나 될까? 하지만 엄연한 역사적인 사실이다. 1626년의 일이다. 당시 맨해튼 섬에는 원주민 인디언들과 초기 네덜란드 이민자들과 함께 거주하고 있었다. 이민자 대표로 뽑힌 피터 미누아트(…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:26 조회 189 더보기
많은 여성들이 결혼 전에는 아버지한테 의지하고 결혼 후에는 남편한테 그리고 남편이 먼저 간(?) 후로는 자식한테 의지한다고 합니다. 특히 모든 재정관리(Financial Planning)에 대해서는 더욱 말 할 필요가 없습니다. 최근 주식폭락 이후로 당시의 친구들이 재정적으로 어려움을 당하고 있는 것을 보았다고 했습니다. 그래서 경제, 투자 상식, 그리고 은퇴계획에 대해서 관심을 가지고 제대로 알아야겠다고 하니 정말 듣던 중 반가운 소식입니다. 미국의 평균 수명 (Life Expectancy)이 현재 80세 입니다. 이것은…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:26 조회 207 더보기
전세계적인 금융위기를 겪고 있는 요즘 많이 듣게 되는 단어가 FDIC 와 CIGA다. FDIC는 미연방예금보장공사(Federal Deposit Insurance Corporation)의 줄임말로 은행에 예금된 고객의 돈에 대한 연방정부의 보호기관이다. 은행에 입금된 저축 구좌에 대해 은행이 파산을 해도 연방정부의 FDIC가 각 계좌당 보장을 해 주는 보상금액이 이전 계좌당 10만달러에서 25만달러로 지난 주 금요일 부터 전격적으로 상향 조정 되어졌다. 예를 들어 한 고객이 100만달러를 은행에 디파짓할 때 FDIC…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:25 조회 198 더보기
▶문= 카드빚은 계속 늘어나고 수입을 줄어들고 있는 상황입니다. 그럼에도 불구하고 크레딧 때문에 미니멈 페이먼트만 계속 하고 있는 상황인데 이런 경우는 어떻게 해야 할까요? ▶답= 개인의 상황에 따라 본인에게 맞는 방법을 선택 하여 빚을 해결해 나가야 할 것 입니다. 빚을 해결 하는 방법으로는 크게 3가지를 설명 드릴 수 있습니다. 먼저 카드빚 각 회사에 이자율 조정을 신청 할 수 있습니다. 은행에 전화하여 지금 수입과 지출 상황을 알려주고 더이상 카드를 쓰지 않고 이자를 낮게해서 한달에 정해진 금액을 정해진 기간동안 꾸준히 납부할…
작성자google 작성일 12-12-13 01:43 조회 1124 더보기
▶문= 신분 도용을 당한 것 같습니다. 어떻게 해결 하고 방지 해야 하는지요?▶답= 미국에서 신분도용 피해자가 빠른 속도로 증가 하고 있습니다. 인터넷의 발달로 인해서 신분도용 피해가 늘어났음에도 불구하고 FTC등 로컬 경찰의 신분 도용 피해자에 대한 보호나 도움이 부족한데 형사 사건과 신분도용 사건이 있다 하더라도 경찰과 관련기관은 형사 사건을 먼저 처리 해야 하는 것이 현실이기 때문입니다. 즉 정말로 큰 신분도용 사건인 경우는 FBI나 검찰에서 나서서 처리를 하지만 큰 사건이 아닌 경우는 개인적으로 처리 하거나 전문 회사에 의뢰…
작성자google 작성일 12-12-13 01:41 조회 1107 더보기
1. Social Security Trust Funds $2.67 trillion                                                               2.…
작성자PALM 작성일 12-07-07 00:17 조회 1120 더보기
2008년 이후 미국의 은행중 45%가 customer의 크레딧 사용 한도액을 줄였다고 한다. Home equity line of credit은 집 가격의 하락으로 담보가 약하므로 줄어든다는것이 이해가 간다. 하지만 개인 크레딧 카드는 어떤 경우 아무 이유 없이 줄어들어 낭패를 당하는 경우도 많다. 하지만 대부분의 경우 은행의 모니터링 시스템에 의하여 각 개인의 신용도가 항상 보고 되므로 사용한도 액이 줄어들 때는 그 이유가 있다. 모든 은행은 카드 소유자의 재정 상태를 알아볼 수 있는 크레딧을 수시로 알아볼 수 있다. 그리고 이 …
작성자신선초 작성일 12-05-25 06:48 조회 1375 더보기
일반적으로 30대에 접어들면 주위의 친구들중에서 이미 부모님의 도움으로 집을 장만했다던가 아니면 대학졸업후 좋은 직장을 얻어서 금방 내집을 장만하는 경우가 종종있다. 그러나 대부분의 첫집장만은 30대에 접어들면서 적당한 크기의 콘도나 타운하우스들을 선호하고 또 많이 구입하기도 한다. 그렇다면 도대체 어느정도의 돈이 필요하며 수입이 있어야하는지 알아보도록 하자. 일단, 수입이 있어야한다. 물론 많이 벌수록 적지만 일반적인 가격대의 집과 최소한의 수입을 맞춰보면서 이야기 해보자 신용등급이 최상( 연체가 지난 1-2년안에 있…
작성자신선초 작성일 12-05-25 02:08 조회 1422 더보기
알고 지내는 부동산 에이전트에게서 전화가 왔다. 집을 보여달라는 손님이 있어 먼저 크레딧을 체크하고 융자가능 여부를 확인하자고 제의했으나 '크레딧 점수가 최소한 760점은 넘을 것이다. 내가 융자받지 못하면 미국에 융자받을 사람 아무도 없다'는 말에 어쩔 수 없이 한 달여간 집을 보여주었는데 마음을 정할 때쯤 크레딧을 조회했더니 호언장담하던 점수가 640 융자를 받을 수 없으니 결국 한 달간 헛고생만 했다는 하소연이었다. 집을 사려고 할 때 중요한 4가지 요소가 있다. 감정여부 집을 사는데 필요한 자산 크레딧 점수와 내용 수입…
작성자신선초 작성일 12-05-25 02:07 조회 1082 더보기
Q>우리 부부는 아들 부부와 함께 3년 동안 살고 있습니다. 아들 부부가 집을 사고 싶어 하는데 문제가 있어 걱정을 하고 있습니다. 이들이 안고 있는 문제점은 다음과 같습니다. 이들 부부는 전에 집을 소유한 적이 없습니다. 아주 오래 전에 따로 이혼을 하면서 파산을 신청했고 아들은 전 부인에게 자녀 양육비를 제때 주지 않은 적이 있습니다. 또한 자신의 분야의 일자리를 찾아 종종 다른 주에서 일을 해야 합니다. 다른 아들은 투자용으로 구입, 지금까지 다른 사람에게 빌려줬던 주택을 처분하려고 합니다. 이 아들은 가족이 많기 때문에…
작성자신선초 작성일 12-05-25 01:59 조회 1206 더보기
크레딧이 좋지 않으면 금전적으로 적지 않은 손해를 보게 돼 있다. 나쁜 크레딧을 고쳐놓을 수 있는 실질적인 몇 가지 방법을 소개한다. 먼저 크레딧 리포트를 샅샅이 살펴 보라. 지난 6개월 동안 크레딧 체크를 해본 적이 없다면 주요 3개 신용정보 조사기관으로부터 크레딧 리포트를 받아보도록 한다. 3개 주요 크레딧 조사기관은 엑스페리언, 에퀴팩스, 트랜스유니온이다. 사소한 것이라도 잘못된 것이 있다면 정정을 요구하는 편지를 신용조사기관에 발송하도록 한다. 기록이 조금만 잘못돼 있어도 크레딧 점수에 적잖은 영향을 미칠 수 있다. 신용정보…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:25 조회 1287 더보기
파산(Bankruptcy) 문제와 관련해서 나도는 말은 정말 많다. 대부분의 사람들이 파산 법을 잘 이해하지 못하고 있는데다, 지난 십여 년 사이에 파산과 관련한 상황이 어떻게 변했는지를 잘 모르는 사람들이 많기 때문이다. 또 파산의 대안으로 무엇을 할 수 있을지에 대해서도 대부분의 사람들이 이해가 부족한 형편이다. 가장 대표적인 잘못된 인식 가운데 하나가 파산을 하면 모든 빚을 그것으로 청산할 수 있다고 믿고 있다는 점이다. 이는 사실이 아니다. 물론 빚의 종류에 따라서는 채무가 면제되는 것도 있지만, 그렇지 않은 것들도 있다. …
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:24 조회 1215 더보기
세계적으로 가장 널리 알려진 신용 카드 3가지를 꼽으라면, 비자 (Visa)와 마스터 (Master), 그리고 아메리칸 익스프레스 (American Express)를 들을 수 있다. 이들은 1950년대 초반부터 영업을 해왔다. 그러나 이들 3가지 카드는 모두 동일한 배경을 가진 것은 아니다. 무엇보다 큰 차이는 비자와 마스터 카드의 경우 엄밀히 말하면 신용 카드가 아니라는 사실이다. 이는 오로지 비자 혹은 마스터 카드사에 의해서만 발행된 신용 카드를 찾아볼 수 없다는 점에서도 확실하게 알 수 있다 비자와 마스터 카드는 여러 은행과 …
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:22 조회 1732 더보기
모든 종류의 압류 (Foreclosure)가 크레딧 스코어에 부정적인 영향을 미치지만, 특히 덩어리가 크다고 할 수 있는 주택 압류는 치명적이기까지 하다. 적잖은 이민자들이 신용에 기반을 두고 돌아가는 미국 경제의 본질을 크레딧 스코어가 망가진 뒤에야 뼈저리게 느끼곤 한다. 크레딧 스코어는 아주 복잡한 방식으로 계산되기 때문에 단 시간 내에 세세하게 설명하기는 힘들다. 그러나 주택 압류는 하루 아침에 멀쩡했던 사람을 불량 신용자로 만들기에 충분할 만큼 크레딧 스코어에 결정적으로 악영향을 미친다. 좋은 신용의 출발선으로 간주되는 예컨…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:19 조회 1428 더보기
미국 대학생들은 재정, 경제적 측면에서는 어중간한 세대라고 할 수 있다. 일단 경제활동 측면에서는 성인으로 인정받지만, 대개는 자기 생활비를 충분히 스스로 감당하지 못한다.새 학년 새 학기가 시작되는 가을철, 미국의 학부모들을 골머리를 앓게 하는 게 자녀의 신용 카드 발급 문제다. 흔히 스튜던트 크레딧 카드 (Student Credit Card)로 불리는 이 신용 카드는 자칫 잘못 발급 받으면, 학생 본인은 물론 학부모들까지 곤혹스런 상황에 처할 수 있다. 학생용 신용카드는 집을 떠나 멀리 객지에서 학교 생활을 하는 자녀의 소비지출…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:18 조회 1149 더보기
미국에 살다 보면, 설령 빚을 진 경험이 없더라도 한두 번쯤 빚 독촉 전화(Collection Calls)를 받기 마련이다. 각종 납부 고지서 등이 착오 처리되는 바람에 졸지에 빚쟁이가 될 수도 있기 때문이다. 또 신원 파악이 잘못돼 전혀 채무가 없는데도 채무자로 오인될 수 있다. 이런 경우 십중팔구는 빚 독촉을 받는다. 최근 들어 미국에서 가장 성업중인 비즈니스가 빚 독촉이다. 이른바 콜렉션 에이전시(Collection Agency)로 불리는 회사들이 채권자를 대행해 채무자들에게 빚을 독촉한다. 빚 독촉은 보통 서류와 전화 두 가…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:11 조회 1127 더보기
신용 카드, 즉 크레딧 카드 도난은 보통 사람들이 생각하는 것보다 훨씬 흔하게 발생한다. 설령 분실했다 해도 결과는 마찬가지인 경우도 많다. 미국에서 분실된 신용 카드가 즉각 주인에게 멀쩡한 상태로 되돌아오는 예는 많지 않다. 도난 사고는 말할 것도 없지만, 분실 돼도 해당 신용 카드를 이용한 불법 인출 혹은 불법 구매 등의 행위가 보통 뒤따른다는 뜻이다. 그러나 신용 카드를 분실했다고 해서 너무 크게 낙심하거나 당황할 필요는 없다. 일정한 절차만 밟아주면 추가적인 큰 피해는 막을 수 있기 때문이다. 다만 영어에 아주 미숙한 사람이…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:10 조회 1190 더보기
수년 전에 “쩐의 전쟁”이란 책과 만화, 그리고 드라마를 통해 사채에 대한 경각심을 새삼 일깨워 주었지만, 개인의 일상사중에서 부채(빚,Debt)만큼 큰 영향을 주고 있는 것은 없을 것이다. 수많은 전쟁 중에서도 부채와의 전쟁은 각 개인과 가정 그리고 사업체나 기관들이  최우선적으로 선포해야할 각자에게 있어서의 최대의 적이다.   필자는 사업상 많은 크레드 카드를 사용하여 우선 급한대로 경비를 충당하다 보니까 그 빚이 쌓이고 쌓여 도저히 최소의 페이먼트(Minimum Payment)도 갚기 힘들어지고, 그러다…
작성자스티비아 작성일 12-02-10 10:41 조회 1221 더보기
빚에서 해방되는 4가지 방법 (Debt Management Program)-Consumer Alternatives 신용카드는 편리한 것처럼 보이지만 돈을 빌려쓰도록 고안된 가장 비용이 많이 드는 방법중 하나다. 연 이율 18%이상의 이자를 부과하는 카드는 빚을 불과 4년만에 원금을 두 배로 만들어 버린다. 보통 최소한의 지불 ( Minimum Payment)만을 요구함으로써 빚을 청산하는 문제가 급하지 않다고 확신시키며, 점점 많이 자주 사용하게 만들고, 점점 빚은 증가하게 하며, 결국 남은 여생을 주인이 되어 끌고 가고…
작성자스티비아 작성일 12-02-10 10:40 조회 1442 더보기
부채조정 프로그램    Debt Reduction! Debt Settlement! 부채 삭감을 통한 부채조정 프로그램이 최상의 해결책(Solution)!!50% 이하로 부채 조정지불가능한 최소의 One Simple Monthly Payment,24-48 개월내에 모든 부채 청산,  부채 조정 전문 은행( Third Party Escrow Bank)에 예치,교육을 통한 바른 안내,정직한 상담을 통한 신뢰로 고객과의 Partnership 형성   …
작성자스티비아 작성일 12-02-10 10:40 조회 1180 더보기
부채 조정 프로그램(Debt Reduction, Debt Settlement Program)은 매우 효과적으로 진행된다.   Step 1: 전화나 이메일을 통해 무료 상담을 한 후 고객의 재정상태와 부채의 규모를 파악하고 어떤 프로그램을 선택할 지 결정한다.   Step 2: 가장 중요한 것은 고객이 감당할 수 있는 가장 적절한 지불 가능한 액수를 찾는 것이다.  효과적인 협상을 위하여 일정금액을 저축할 계획을 세운다. 이 액수는 현재의 최소 페이먼트( minimum payments)보다 현저히 낮…
작성자스티비아 작성일 12-02-10 10:37 조회 1294 더보기
부채조정 회사 선택 기준                                                …
작성자스티비아 작성일 12-02-10 10:36 조회 1196 더보기
"돈 좀 빌려주라 급하게 됐다."  살다보면 가까운 사람에게 돈 빌려주거나 빌리는 문제로 고민하게 되는 경우가 발생한다. 어떤 사람의 이야기를 보겠다.가난한 집안에서 태어나서 불행한 환경 속에서 자랐습니다. 성인이 되어서도 경제적으로 매우 힘들게 살면서 나름대로 열심히 노력하였지만 수차례의 실패에서 좌절하기도 했습니다. 고생 끝에 낙이라고, 이제는 사업과 재테크에서 어느 정도 여유가 생겼습니다. 이러한 나를 주변 사람들은 대견하게 바라보고 부러워하기까지 합니다. 누구에게나 잘 대해주다 보니 저를 좋아서 따르는 사람들도 많고…
작성자뽕킴 작성일 11-04-30 17:43 조회 1392 더보기
요즘 들어 모 카드회사의 광고가 인기다. 자기 회사의 신용카드는 각각 용도가 다르고 혜택이 많으니, 자사 카드를 되도록 많이 발급 받으라는 내용이다. 언젠가부터 신용카드를 발급 받는 것이 성인이 되는 인증 절차인 것처럼 여겨지고, 자본주의 사회에서 신용거래를 많이 해야 신용도가 높아진다는 인식이 대세를 이루고 있다.  하지만 조금만 관점을 돌려보면 뭔가 이상한 점을 발견할 수 있다. 왜 신용카드회사는 선구매 할인, 항공사 마일리지, 무이자 할부, 신용카드 포인트 등 회사가 손해를 볼지도 모르는 여러 가지 혜택을 주면서 언론…
작성자뽕킴 작성일 11-04-30 15:18 조회 1052 더보기
A씨는 대학교를 마치고, 군 복무를 위해 공군 학사장교로 입대했다. 선배의 권유로 신용카드를 만든 A씨는 처음 맛보는 신용거래에 재미를 붙이게 됐고, 급기야 카드 사용액이 월급을 초과하기에 이른다. 카드 결제금액에 고민하던 A씨는 은행에 방문해 상담을 받은 후 500만원 한도의 마이너스통장을 개설하게 된다.처음에는 마이너스통장을 사용하면서 빨리 상환해야겠다고 굳게 마음을 먹었지만, 왠지 내돈 같다는 생각에 조금씩 마이너스통장의 돈을 사용하게 됐다. A씨가 전역할 즈음에는 500만원의 마이너스 한도를 거의 사용해 퇴직금을 받…
작성자뽕킴 작성일 11-04-30 15:12 조회 1109 더보기
 미국 한 가구당 크레딧 카드(Credit Card) 평균 부채는 1만 700달러에 달하는 것으로 조사됐다. 부채 중 채무자들을 가장 어렵게 만드는 것 역시 크레딧 카드 부채로 나타났다. 수 천 달러의 부채에서부터 수 십만달러에 이르는 크레딧 카드 부채는 거의 모든 미국인들의 삶에 영향을 끼치고 있다. 대부분의 성인이 하나 이상의 크레딧 카드를 가지고 있다고 해도 과언이 아닐 정도로 크레딧 카드는 미국사회 생활의 일부이다.     그러나 크레딧 카드 제도를 제대로 이해하지 못하고 남용하다 보면 …
작성자뽕킴 작성일 11-04-22 14:06 조회 1073 더보기
미국인들이 가장 선호하는 크레딧카드는 '아메리칸 익스프레스(아멕스)'인 것으로 나타났다.시장조사기관 JD파워는 아멕스가 4년 연속 가장 선호하는 크레딧카드로 뽑혔다고 말했다.JD파워의 마이클 비어드 디렉터는 "소비자들 사이에 아멕스는 강력한 리워드 등 각종 혜택을 제공하는 카드로 인식돼 있다"며 "공격적인 마케팅으로 다른 경쟁사들이 제공하는 각종 혜택을 압도한다는 인식을 심어주는데 성공한 셈"이라고 설명했다.조사 결과 소비자 만족도는 1000점 만점에 아멕스가 769점 디스커버 757점 US뱅크 727점 캐피탈원 699점 시티카드가…
작성자harvard 작성일 11-01-14 11:22 조회 1172 더보기
미국의 신용카드 사용이 크게 줄어들고 있다. 크레딧 에이전시인 트랜스유니온은 1년만에 크레딧 카드를 사용하지 않는 소비자가 무려 800만명이나 증가했다고 통계수치를 발표했다.트랜스유니온이 발표한 최근 자료에 따르면 올해 3분기말 현재 크레딧 카드를 사용하지 않는 사람의 숫자는 7800만명인데 전년 이맘때 카드 미사용자는 7000만명이었다. 보도에 따르면 이처럼 카드 미사용자가 증가한 이유는 크게 두가지이다. 첫번째는 은행들이 연체가 심하거나 위험도가 높은 계좌들을 장부에서 상각처리 하면서 숫자가 줄어들었기 때문이다. 두번째 이유는 …
작성자harvard 작성일 11-01-14 11:13 조회 1269 더보기
잘 나가던 사업체가 재정상태가 급격히 나빠져 페이먼트 마저 다 못 낼 지경이 되면 어떻게 대처해야 하나?  이때 대부분의 사람들은 어마운트가 작아 별로 중요하지 않은 빚부터 갚는 실수를 범하는 경우가 많다. 크레딧 카드 빚을 내지 않으면 카드가 취소될 것을 염려해 카드 빚을 먼저 지불하는 것이다. 하지만 중요한 것은 크레딧 카드 페이먼트가 아니다. 주택 모기지는 하지 않으면 집을 빼앗기는 위험한 론이라는 것을 기억해야 한다.  수입이 줄어 빚을 정상적으로 갚을 수 없을 때 어떤 순서로 빚을 갚는 것이 가장 현명한 방법인지 아래 8가…
작성자harvard 작성일 10-12-31 09:34 조회 1137 더보기
부동산 전성기에 인기를 누리던 변동이자(Adjustable Rate Mortgage) 프로그램이 소비자에게 외면당하고 있다. 한때 변동이자 프로그램은 모기지 시장의 30%를 차지하는 등 엄청난 기세를 누린 바 있다. 이러던 것이 올해 초 시장 점유율이 19%로 떨어지더니 현재는 과거의 절반 수준인 15%에도 못 미치는 실정이다. 서브 프라임 융자 연체 파동으로 야기된 부동산 시장의 침체에서 보다 안정된 융자 프로그램을 찾는 고객들의 취향 변화로 그 이유를 설명할 수 있을 것이다. 보다 구체적인 이유는 무엇인지 알아본다. 소비자들의 …
작성자harvard 작성일 10-12-31 00:53 조회 1009 더보기
한국의 한국은행이 국가의 모든 은행업무를 담당하고 있듯 미국에는 연방준비은행(Federal Reverse Board:FRB)이 돈의 흐름 조정, 정부 은행, 일반은행의 감사, 그리고 일반은행에 돈을 빌어주는 랜더로서의 기능까지 함께 수행한다. 지난 몇 달 간 계속된 서브 프라임 부실융자 파동으로 온 세계가 신용경색으로 몸살을 앓고 있다. 연방준비은행은 벌써 수 백 억불을 통화 안정을 위해 머니 시스템에 집어 넣었으나 이도 여의치 않아 결국 재할인율(Discount Rate) 인하라는 특단의 조치를 취하는데 이르렀다.  FR…
작성자harvard 작성일 10-12-31 00:52 조회 1387 더보기
서브 프라임 파문이 미국 뿐만 아니라 전 세계의 증시와 외환시장을 뒤흔들고 있다. 연방정부는 금융경색을 해결하고자 벌써 750억불 이상을 쏟아붓고 있지만 금융시장은 좀처럼 안정될 기미를 보이지 않고 있다. 이렇게 경기가 슬로해지면서 모기지 페이먼트나 크레딧 카드 빚을 제때에 지불하지 못해 크레딧에 문제가 발생하는 이들이 늘어나고 있다. 크레딧은 무형의 재산이다. 주택융자를 받으려면 신용점수가 좋아야 함은 물론이다.  미국생활에서 크레딧의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지않다. 효율적으로 신용점수를 관리하려면 어떻게 해야 하나? 신용…
작성자harvard 작성일 10-12-31 00:51 조회 1147 더보기
렌더들의 융자심사가 더욱 까다로워져 융자 자격을 갖추기 위해 바이어는 융자 신청 전에 크레딧 점수를 올리는 것이 현명하다. 낮은 이자율과 융자 기간 등 좋은 융자조건을 위해서도 크레딧 점수가 매우 중요하기 때문이다. LA에서 크레딧 관련 변호사로 활동하면서 NBC TV쇼인 'Starting Over'에서 크레딧 전문가로 알려진 에드워드 제이미슨씨는 "개개인이 본인의 크레딧 점수를 좋게 하기 위해선 적어도 3주 정도가 소요된다"며 크레딧을 빠르게 올리기위한 다음 6가지 방법을 제시했다.  1. 한도액을 본인이 알아라  채무자는 반드시…
작성자harvard 작성일 10-12-31 00:51 조회 1676 더보기
연방법은 원할 경우 자신의 크레딧 카드를 확인된 사용자와 함께 사용하는 것을 허락하고 있다. 대학에 입학한 자녀를 위해 부모가 비상시에 쓸 수 있도록 자녀에게 크레딧 카드를 조인해서 사용할 수 있도록 하는 것은 흔한 일이다. 부모는 아니어도 친구나 친척 사이에 서로 믿을만한 사이에서는 돕는 의미에서 크레딧 카드 조인 발급을 해주는 경우들이 간혹 있다. 하지만 최근에는 이를 상업적으로 대행하고 있는 업체들이 우후죽순 생겨나고 있다.  이들 업체들의 방법은 간단하다. 광고로 크레딧 히스토리가 좋은 이들을 모집해 크레딧을 빌려주는 조건으…
작성자harvard 작성일 10-12-31 00:49 조회 940 더보기
비가 많이 내리는 날이면 개울가에서 청개구리들이 운다. 물가에 산소를 마련한 엄마가 비로 불어난 물에 떠내려갈까 걱정하여 우는 것이라는 청개구리 우화를 이민 1세들은 다 알고 있다. 세상을 살다 보면 하면 안되는 일이라는 것을 알면서도 맘처럼 안되는 일들이 많다. 크레딧도 같은 이유다. 크레딧을 어떻게 하면 좋아질 지 생각도 노력도 해보지 않으면서 좋아지기만 바라는 한인들이 의외로 많다. 이런 한인들을 위해 역설적으로 크레딧을 망치는 방법을 5가지로 소개한다. 1. 모든 페이먼트는 늦게 낸다   페이먼트 히스토리는 크레딧 …
작성자harvard 작성일 10-12-31 00:47 조회 821 더보기
나빠진 크레딧 점수 교정하는 7가지 방법…콜렉션 빚, 우선적으로 갚아라 크레딧 리포트·한도 체크는 기본, 2년 미만 저당권 반드시 없애야 *크레딧 점수를 향상시키기 위해서는 연체 기록을 없애고 페이먼트를 제때 납부하는 것이 중요하다. 오래된 크레딧 카드를 없애는 것은 오히려 악영향을 미친다. 서브 프라임 모기지 파동이후 주택 구입을 위한 융자 받기가 힘들어졌다. 융자 은행들은 적어도 5% 이상의 다운 페이먼트를 요구하는 하는 것은 물론, 크레딧 기록도 한결 까다롭게 체크하고 있다. 따라서 크레딧 기록의 중요성이 이전보다 더욱 높아졌…
작성자harvard 작성일 10-10-15 23:29 조회 856 더보기
1995년 9월 Constano여사는 AT&T크레딧카드 회사로부터 이미 승인되었다는 Master Card의 신청 권유 편지를 받고 직장, SS번호 및 연봉을 기입하고 서명 날인하여 얼마 후 $3,000상한의 카드를 받았습니다. 당시 변호사 사무실에서 법률 보조원으로 연봉 $24,000을 받고 있던 C여사는 20년 경력의 중년으로 크레딧카드에 대해 충분히 경험이 있었으나 몇달 전부터 Atlantic City에서 상습적인 도박에서 빠져 나오지 못하고 있었습니다. 결국 빚에 쌓여 CH.7 Bankruptcy를 신청한 C여사를 상대…
작성자엘렌공주 작성일 10-10-01 11:43 조회 705 더보기
파산 신청을 하면  더 이상 신용을 가질 수 없거나 신용을 다시 쌓기까지 오랜 시간이 걸릴 거라고 생각하십니까? 위에 사항은 둘 다 사실이 아닙니다.신용카드대부분의 신용카드 회사들은 당신이 파산 신청을 하더라도 새로운 지불 조건을 체결하고 남은 발란스를 갚아 나가겠다고 동의를 하는 reaffirmation agreement 에 합의를 하면 파산후에도 계속 신용카드를 쓸수있도록 하고 있습니다. 많은 신용카드 회사들이 카드 사용자의 파산으로 인해 아예 채무를 못 받게 되는 것은 피하고 싶어하며 더욱이 계속적으로 비지니스 관계를…
작성자엘렌공주 작성일 10-10-01 10:35 조회 690 더보기
  파산신청은 당신의 신용문제에 새로운 출발을 제공합니다.파산신청을 하는 목적중 하나는 채무의 면제를 받음으로 당신이 새로운 출발을 할 수 있도록 하는 것입니다. 그러나 많은 사람들은 파산신청을 하는것이 개인의 신용을 망가뜨려 '새로운 출발'을 저지한다고 믿고 있습니다.   여기서 꼭 기억하셔야 할 것은 파산신청은 당신의 신용에 손상을 입히지 않는다는 것입니다. 신용에 손상을 입히는  것은 오히려 당신이 채무를 갚지 않고 그대로 두는 것입니다.  파산신청을 심사숙고하고 있는 대부분의&n…
작성자엘렌공주 작성일 10-10-01 10:29 조회 758 더보기
파산 신청을 한 이후의 신용상태파산 신청을 하면  더 이상 신용을 가질 수 없거나 신용을 다시 쌓기까지 오랜 시간이 걸릴 거라고 생각하십니까? 위에 사항은 둘 다 사실이 아닙니다.신용카드대부분의 신용카드 회사들은 당신이 파산 신청을 하더라도 새로운 지불 조건을 체결하고 남은 발란스를 갚아 나가겠다고 동의를 하는 reaffirmation agreement 에 합의를 하면 파산후에도 계속 신용카드를 쓸수있도록 하고 있습니다. 많은 신용카드 회사들이 카드 사용자의 파산으로 인해 아예 채무를 못 받게 되는 것은 피하고 싶어하며 더…
작성자엘렌공주 작성일 10-04-01 13:58 조회 818 더보기
파산과 당신의 신용평가지수파산신청은 당신의 신용문제에 새로운 출발을 제공합니다.파산신청을 하는 목적중 하나는 채무의 면제를 받음으로 당신이 새로운 출발을 할 수 있도록 하는 것입니다. 그러나 많은 사람들은 파산신청을 하는것이 개인의 신용을 망가뜨려 '새로운 출발'을 저지한다고 믿고 있습니다.   여기서 꼭 기억하셔야 할 것은 파산신청은 당신의 신용에 손상을 입히지 않는다는 것입니다. 신용에 손상을 입히는  것은 오히려 당신이 채무를 갚지 않고 그대로 두는 것입니다.  파산신청을 심사숙고하고 있는 …
작성자엘렌공주 작성일 10-04-01 13:56 조회 678 더보기
미국 사회에서 높은 크레딧 스코어(FICO score)를 가지면 여러 면에서 돈을 아낄 수 있다. 집을 살 때나 차를 살 때 집이나 차를 담보로 돈을 빌리게 되는 경우, 높은 크레딧 스코어가 있으면 낮은 이자를 내게 된다. 예를 들어 2008년 2월 기준으로 30년 고정모기지(fixed mortgage)로 집을 사는 경우, 760 이상의 크레딧 스코어 소유자는 연이율 (APR) 5.457%가 적용되는 반면, 579 이하의 크레딧 스코어를 가지고 있는 사람들에게는 연이율 10.195% 이 적용된다(www.myfico.com). …
작성자princeton 작성일 10-08-22 23:32 조회 663 더보기
1.시간을 체크하라. 일이 진행 된 후 알아차리기는 것은 늦다. 그날 그날 처리할 일들을 미리 체크하라. 그래야 때를 맞춰 돈을 지불할 수가 있다. 그리고 매달 지불할 금액보다 조금 더 많은 액수를 은행에 넣어두는 방법으로 크레딧 균형을 맞춰 놓는 것이 좋다. 2.크레딧 비율을 줄여라. 크레딧 스코어 시스템은 갚아야 할 빚과 사용 가능한 잔여 크레딧으로 구성 된다. 장기간 목표는 모든 빚을 없애는 것이다. 단기간 목표는 빚의 비율을 50%이하로 줄여 나가는 것에 두라. 그 다음 점차 빚의 비율을 줄여나가야 한다. …
작성자princeton 작성일 10-08-11 11:11 조회 648 더보기
신분도용 피해의 가장 심한 경우는 타인이 자신의 명의로 차나 주택을 매입하는 것이고 가장 경미한 경우는 소셜시큐리티 번호를 이용 타인이 크레딧 카드를 신청해서 사용하고 있는 경우다. 이런 피해자들에게 도움을 주는 영리기관들이 있다. 연간 30∼120달러의 회비를 내면 미리 크레딧 기록을 체크해서 가입자 외에 다른 사람이 돈을 대출해 가지나 않았는지를 점검해 주고 전자메일에도 경고 메시지를 올려준다. 사건이 터지면 변호사를 의뢰해 주고 크레딧 기록처에 연락해서 사기가 발생했음을 알려주고 범인 체포를 돕기도 한다. ▲정기적으…
작성자princeton 작성일 10-08-03 14:52 조회 639 더보기
전문가들은 크레딧 관리의 첫걸음을 일단 크레딧 보고서를 떼어 실수가 없는지 살펴보는 것으로 시작하라고 조언한다. 때로는 이름이 비슷한 다른 사람의 기록과 내 기록이 섞이기도 하고 기록기관에서 실수를 할 수도 있기 때문이다. 만약 오류가 발견되면 보고기관에 연락, 정정을 요청하면 된다. 만약 보고서가 정확하면 좋지 않은 기록을 바꿀 수 있는 방법은 사실상 없다. 전문가들에 따르면 페이먼트가 늦으면 7년간 기록에 남게 된다. 나쁜 기록을 없애준다며 고객을 유인하는 크레딧 교정 서비스 이용은 각별한 주의가 필요하다. 이들은 보통 …
작성자princeton 작성일 10-08-03 14:51 조회 691 더보기
잘못된 크레딧으로 인해 어려움을 겪는 한인들이 많다. 신용사회인 미국에서 이들은 전화신청에서 주택융자에 이르기까지 곳곳에서 불이익을 당하고 있다. ◆좋은 크레딧을 유지하는 법 1.페이먼트는 제 날짜에 한다-페이먼트 기록은 크레딧 스코어에 가장 높은 비중을 차지한다. 2.어카운트는 열어 놓는다-많은 사람들이 크레딧을 좋게 하기 위해 기존 어카운트를 닫고 있지만 오히려 이는 크레딧에 해가 될 수 있다. 전문가들은 부채 대 사용 가능한 크레딧 의 비율이 50% 미만일 때가 좋다고 한다. 어카운트를 닫는 것은 오히려 퍼센티…
작성자princeton 작성일 10-08-03 14:49 조회 774 더보기
AnnualCreditReport.com에서 1년에 한번씩 무료로, 세 군데 신용 정보기관 통해 “무료 크레딧 리포트를 해주겠다!”이렇게 광고를 내는 웹사이트가 여기저기 떠있다고 현혹되면 안된다. 가령 FreeCreditReport.com이라고 해서 절대 무료로 크레딧 기록을 알려주지 않는다는 이야기다. 한마디로 ‘무료(free)’라고 내거는 것 치고 크레딧 관련 무료 서비스를 해주는 곳은 없다는 말이기도 하다. 그러나 실제로 딱 한군데를 통해 1년에 한번씩 무료로 자신의 크레딧을 확인하고 리포트를 받아볼 수 있는 웹사이트가 있…
작성자뽕킴 작성일 10-06-06 22:35 조회 709 더보기
누구나 크레딧스코어에 신경을 쓴다. 적어도 700점 이상은 유지해야 한다고 여긴다. 그런데 정작 대출을 받으려할 때 크레딧점수가 높은데도 불리한 조건을 제시받는 경우가 꽤 있다. 바로 ‘부채상환비율’이 높은 탓이다. 부채상환비율(debt-to-income ratio)은 소득 대비 부채의 원리금 상환액을 비율로 나타낸 것이다. 흔히 DTI로 줄여 부른다. 말 그대로 가계소득에서 부채가 어느정도 비율을 차지하고 있는지 수치로 환산한 것이다. 대부분의 금융기관에서는 대출 심사과정에서 크레딧스코어와 함께 DTI를 중요한 기준으로 삼은…
작성자뽕킴 작성일 10-05-19 20:12 조회 699 더보기
크레딧은 살아 움직이는 동물같다. 연체, 콜렉션, 변제불능(Charge-Off)은 7년, 파산은 10년 까지 기록이 남지만 최근 기록이 우선이다. 한때의 실수로 오점이 있다고 실망하지 말고 지금부터라도 잘 관리하면 금방 점수는 오른다.크레딧 점수를 올릴수 있는 손 쉬운 열가지 방법을 알아보자. 첫째, 카드 부채비율을 낮추자. 카드 빚이 상한액의 70% 이상이면 감점. 여러 카드에 조금씩 나누어 빚 지는게 점수 올린다. 1,000달러 3장의 카드가 3,000달러 1 장보다 낫다. 70% 이하 자신 없으면 카드회사에 연락하여 상한액…
작성자뽕킴 작성일 10-05-19 20:01 조회 777 더보기
가장 자유롭고 풍요스런 나라, 미국에서 살면서 누군가 내 뒷 조사를 해서 나의 모든 재정적인 비밀을 다 알고 있다면 얼마나 두렵고 섬찢하겠는가. 한국의 신원 조회보다 더 철저하고 무서운 게 미국의 크레딧 리포트이다. 미국의 3대 크레딧 뷰로인 Equifax, Experian, Trans Union의 데이타 뱅크에는 개인의 모든 크레딧 역사, 페이먼트 지불과 부채 기록 외에도 소송, 법원 판결 등 공공 기록, 현직종, 근무기간, 직위, 수입정도, 현주소와 거주 년수, 과거 거주지, 과거 직장, 고용 햇수, 연령 등 개인의 모든 신상…
작성자뽕킴 작성일 10-05-19 17:32 조회 821 더보기
▶ 연대 보증은 내 크레딧에 영향을 주지 않는다? 어려운 이웃을 돕는 한국민의 정서 때문일까. 자녀, 친지, 룸메이트의 학자금 융자, 자동차 리스, 모기지, 카드 신청 때 연대 보증 (Co-sign) 해 줬다가 낭패본 한인들이 의외로 많다. 연대 보증을 선다는 것은 해당 대출의 지불에 대한 책임을 진다는 의미다. 페이먼트가 제때 이루어지더라도 보증인의 부채비율은 높아져 크레딧에 나쁜 영향을 끼치며, 잘못되어 연체 시에는 크레딧도 잃고 사람도 잃는다. ▶ 크레딧이 전혀 없는 사람은 융자가 거절된다? 미국에 오래 살았지만 물건을 …
작성자뽕킴 작성일 10-05-19 16:56 조회 829 더보기
▶ 크레딧 점수는 하나다? 미국의 3대 크레딧 뷰로인 Trans Union, Experian, Equifax 사는 수천만명의 크레딧 관련 데이타베이스를 집계 분석하여 점수로 나타낸다. 일선 은행, 카드사, 백화점 등은 이 뷰로와 가맹 계약을 맺어 소비자의 크레딧 변동 사항을 실시간으로 보고한다. 세 회사의 집계 방식이 달라 점수가 서로 다르게 나오는데 그 중간 점수를 취한다. 예를 들어 점수가 680, 730, 740점일 경우 중간인 730점이 기준 점수인 것이다. ▶ 700점 이상을 얻기는 힘들…
작성자뽕킴 작성일 10-05-19 16:53 조회 725 더보기
 크레딧은 앞에서 여러 번 언급한 내용이라 이젠 생소하게 들리지 않을 것이다. 한마디로 미국은 신용이 최고다. 물론 현금이 평생 무한정으로 쏟아져 들어와 주체할 수 없는 사람은 예외다.매사를 돈으로 해결하면 되기 때문이다. 그렇지 못한 99%의 생활인은 크레딧이 좋아야 미국생활이 윤택해진다. 신용사회인 미국에선 크레딧이 나쁘거나 없으면 매사에 장애물에 부딪히게 된다. 미국에선 자동차 구입, 주택구입 및 임대, 기타 물건 구입시 대부분 현금 대신 은행 융자를 통한 할부금(Payment) 형식으로 구입한다. 이 때 높은 크레딧…
작성자뽕킴 작성일 10-05-12 22:09 조회 636 더보기
>>>>>>>>>>>>>> 정보를 신뢰하는 미국인들 <<<<<<<<<<<<<<<<< 한국분들 가장 많이 쓰는말 하나가 이검다. "야 나 믿어!", "한번만 믿어봐", "날 못믿냐" 등등 사람을 믿는 다는 것 쉬운일 아님다. 특히 미국에 살면 누굴 믿는다는 것이 쉽지가 않습니다. 그러다보니 한인타운 여기저기에서는 사기라는 말이 자주 들리는데요. 이 역시 제가 보기엔 한국…
작성자뽕킴 작성일 10-05-12 22:03 조회 805 더보기
크레딧의 회복종종 파산신청 후에는 앞으로 크레딧을 얻는 일은 하지 말고 오직 현금으로만 살아야 한다고 생각하시는 분들이 있습니다. 하지만 아무것도 하지 안으면 파산 후에도 크레딧의 회복속도는 더디기만 할 것입니다. 결국 돈을 빌려 써서 그것을 잘 갚아 나가는 것이 가장 낳은 방법입니다. 그러면 파산신청 후 크레딧을 어떻게 회복하는 것이 가장 좋을까요? 파산 후 1~2년간은 어떠한 식으로든 융자를 얻기 위한 크레딧이 되기 어려운 것은 예상하시는 그대로입니다. 그러나 파산 후 유틸리티라든지 집세 등을 일정하게 갚아 나가는 생활을 …
작성자뽕킴 작성일 10-03-02 21:38 조회 684 더보기
파산신청 이후에 대한 오해와 진실오해1) 파산신청하면 10년이상 정상적인 생활을 하기 어렵기 때문에 부부 중 한사람이라도 살려야            한다. 진실1) 물론 파산신청기록은 개인의 크레딧리포트에 10년간 남아 있게 됩니다. 단일 item 중에서는 가장 크레딧에 나쁜 영향을 주게 됩니다. 그러나 그렇다고 10년이 다되도록 크레딧이 하나도 없다든지 하는 것은 아닙니다. 대개 3년정도를 잘 지내면 평균적인 크레딧은 회복한다는 것이 일반…
작성자뽕킴 작성일 10-03-02 21:37 조회 782 더보기
 만든회사: Fair, Issac Co. (FICO)    은행들은 FICO에서 환산한 신용점수를 반드시 사용해야 하는 것은 아니지만 금융기관에서 널리 쓰이게 되면서 그들의 심사 결정에 비중을 많이 두고 있습니다.   계산 방식   세개의 신용조사 회사의 자료를 바탕으로 점수를 환산합니다. 최고 점수 900점에서 부터 감산해 나가는 시스템입니다. 예를 들어서 신용 역사가 짧거나 크레딧 카드 빚이 많거나 최근 신용조회가 많다거나 하는 것들이 감점 대상이 되므로 점수가 …
작성자뽕킴 작성일 10-03-02 20:34 조회 696 더보기
신용점수(credit score)는 높게 800점에서 낮게 450점 정도로 구분된다. 이런 크레딧 점수는 어떻게 매겨질까? 근간 주택융자를 해주는 Fannie Mae와 Fair, Issac Co.에서 신용점수를 구성하는 몇 가지 기준 사항을 발표했다. 신용점수를 100이라고 할 때 어떤 기준을 놓고 판단하여 점수를 매기는지를 알아본다. 첫째, 페이먼트기록(payment history)을 본다. 이 것은 전체 신용점수에서 35%를 차지하는 중요한 부분을 차지한다. 때문에 제때에 페이먼트를 지불하는 것은 매우 중요하며 높은 신용점수를…
작성자뽕킴 작성일 10-03-02 20:31 조회 589 더보기
 사용 한도액보다 빚이 적을수록 점수가 높습니다.   신용점수는 크레딧을 얼마나 많이 사용하는냐에 따라 점수의 차가 큽니다. 예를들어 $3,000 최고한도의 크레딧 카드에 $2,000 빚을 지고 있을 때 보다 $500 빚을 지고 있을 때의 점수가 더 높습니다. 따라서 여유 돈이 있으면 될수록 신용카드 빚을 정리하십시오. 여유돈이 없다면 신용카드회사에 연락하여 신용 한도액을 올려달라고 하십시오. Credit Limit이 올라가면 빚 액수를 낮추지 않았는데도 점수는 향상됩니다.   너무 …
작성자뽕킴 작성일 10-03-02 20:29 조회 614 더보기
신용관리    아무리 좋은 신용을 갖고 있다해도 한 순간의 실수로 신용불량자가 될 수 있다. 자신의 잘못으로 인했던, 남의 실수로 인했던, 일단 신용불량자가 되면 사회생활에 있어서 받는 불이익이 많다. 때문에 되도록 신용기록은 깨끗이 유지하도록 신경을 써야 한다. 어떤 경우에 신용불량자가 될 수 있고, 또 어떻게 해야 계속 우량신용 보유자로 남아질 수 있는지에 대해서 알아보자. 지불해야할 신용카드 월페이먼트를 제때에 지불하지 않으면 신용불량자로 낙인찍힌다. 지불해야할 돈을 제때에 지불하지 않았을 때 어떤 카드…
작성자뽕킴 작성일 10-03-02 20:27 조회 639 더보기
나쁜 크레딧 기록 대처방법전문가들은 크레딧 관리의 첫걸음을 일단 크레딧 보고서를 떼어 실수가 없는지 살펴보는 것으로 시작하라고 조언한다. 때로는 이름이 비슷한 다른 사람의 기록과 내 기록이 섞이기도 하고 기록기관에서 실수를 할 수도 있기 때문이다. 만약 오류가 발견되면 보고기관에 연락, 정정을 요청하면 된다. 만약 보고서가 정확하면 좋지 않은 기록을 바꿀 수 있는 방법은 사실상 없다. 전문가들에 따르면 페이먼트가 늦으면 7년간 기록에 남게 된다. 나쁜 기록을 없애준다며 고객을 유인하는 크레딧 교정 서비스 이용은 각별한 주의가 필요하…
작성자엘렌공주 작성일 09-10-07 15:27 조회 737 더보기
좋은 크레딧을 유지하는 법잘못된 크레딧으로 인해 어려움을 겪는 한인들이 많다. 신용사회인 미국에서 이들은 전화신청에서 주택융자에 이르기까지 곳곳에서 불이익을 당하고 있다. 좋은 크레딧을 유지하고 잘못된 크레딧을 교정하는 방법을 알아본다. ◆좋은 크레딧을 유지하는 법 1.페이먼트는 제 날짜에 한다-페이먼트 기록은 크레딧 스코어에 가장 높은 비중을 차지한다. 2.어카운트는 열어 놓는다-많은 사람들이 크레딧을 좋게 하기 위해 기존 어카운트를 닫고 있지만 오히려 이는 크레딧에 해가 될 수 있다. 전문가들은 부채 대 사용 가능한 크레딧 의 …
작성자엘렌공주 작성일 09-10-07 15:22 조회 576 더보기
크레딧 도용 예방법신분도용 피해의 가장 심한 경우는 타인이 자신의 명의로 차나 주택을 매입하는 것이고 가장 경미한 경우는 소셜시큐리티 번호를 이용 타인이 크레딧 카드를 신청해서 사용하고 있는 경우다. 이런 피해자들에게 도움을 주는 영리기관들이 있다. 연간 30∼120달러의 회비를 내면 미리 크레딧 기록을 체크해서 가입자 외에 다른 사람이 돈을 대출해 가지나 않았는지를 점검해 주고 전자메일에도 경고 메시지를 올려준다. 사건이 터지면 변호사를 의뢰해 주고 크레딧 기록처에 연락해서 사기가 발생했음을 알려주고 범인 체포를 돕기도 한다. …
작성자엘렌공주 작성일 09-10-07 15:19 조회 587 더보기
▲운영 및 안전절차고객이 세이프티 디파짓 박스(safety deposit box)를 이용하려면 신분증을 제시하고 은행직원이 본인 여부를 확인하면 방문기록에 사인을 한 후 세이프티 디파짓 박스 룸으로 들어갈 수 있다. 룸으로 들어가면 은행 측 키와 고객 측 키를 동시에 사용해야만 열 수 있다. 고객의 키나 은행 키 하나로는 세이프티 박스를 열 수가 없다.만약이 고객이 바뀌면 세이프티 디파짓 박스의 키를 교체하기 때문에 이전 고객이 세이프티 박스를 열 가능성은 없다.은행은 고객이 세이프티 디파짓 박스에 무엇을 보관하고 있는지는 고객의 …
작성자google 작성일 12-12-13 01:54 조회 1303 더보기
미국은 중소기업의 성장을 국가 차원에서 조직적으로 돕는 나라 가운데 하나이다. 중소기업이 미국의 경제 발전에 아주 큰 역할을 하기 때문이다. 미국 정부의 중소기업에 대한 지원은 1953년 설치된 중소기업국 (SBA)이 핵심적 역할을 하고 있다. SBA라고 하면 많은 사람들이 당장 대출을 떠올릴 만큼 SBA는 자금 지원에 적극적이다. 그러나 오해하지 말아야 할 것은 SBA가 직접적으로 예산을 편성해 중소기업 운영자에게 돈을 대주지 않는다는 점이다. 은행이나 기타 금융기관 등에서 이런 저런 이유로 제대로 자금을 대출받을 수 없는 중소기…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:21 조회 1485 더보기
상거래가 활성화되고, 특히 이베이나 크레이그스리스트 같은 온라인을 통한 거래가 활발해지면서 전당포는 흘러간 시대의 유산처럼 인식되는 경향이 있다. 하지만 흔히 폰샵 (Pawn Shop)으로도 불리는 전당포의 생명력은 일반의 막연한 예상보다 훨씬 강해서 나름의 마켓과 고객을 확보하며 영업 활동을 계속하는 경우도 적지 않다. 특히 최근 미국에는 이른바 온라인 폰샵이라는 형태로 인터넷을 이용하는 등 영업 방식을 다변화하고 있다. 폰샵의 끈질긴 생명력은 대략 두 가지 갈래에서 찾아볼 수 있다. 하나는 전당포에 알맞은 거래 물품들이 여전히 …
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:17 조회 1760 더보기
미국에서 대출받은 학자금을 갚느라 등골이 휘는 대학 혹은 대학원 졸업자들이 적지 않다. 연방 교육부는 4년제 대학을 기준으로, 졸업자들의 70% 가까이가 평균 2만5000달러에 육박하는 빚을 지고 있는 것으로 파악하고 있다. 실제로 부모의 전적인 도움 없이 대학을 졸업한 사람들을 보면 학자금을 보통 서너 군데에서 얻어 쓰는 경우가 허다하다. 상환 기간도 다르고, 이자율도 다른 대출금들을 매월 갚다 보면 스트레스가 두 배로 쌓이게 마련이다. 여러 건의 학업 대출금 상환 때문에 골머리를 앓는 사람들이라면 융자 재조정을 고려해 볼만 하다…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:15 조회 1714 더보기
새로 사업을 시작하거나, 기존 사업을 확장하려면 자금 융통이 필수적이다. 특히 기업 혹은 사업 규모가 크지 않은 중소 상공인이라면, 대부분 자금이 넉넉하지 않기 때문에 대출을 필요로 하는 경우가 많다. 미국은 중소기업 혹은 사업자들이 자금을 조달할 수 있는 통로가 상당 부분 사실상 공식화돼 있는 나라이다. 가장 흔한 방법은 주 거래 은행이나, 퍼스널 뱅킹을 주로 해왔던 은행의 대출 창구의 문을 두드리는 것이다. 이 경우 대출 여부와 대출 액수를 결정적으로 좌우하는 것은 크레딧이다. 물론 사업의 성공 가능성 또한 대출 여부와 대출 액…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:13 조회 1499 더보기
데빗카드(Debit Card)를 선호하는 사람들이 최근 들어 늘어나는 추세이다. 세계적으로 경제 상황이 좋지 않은 게 한 이유일 수도 있다. 1980~90년대 경기가 호황일 때는 한국과 미국을 가리지 않고 신용카드 발급이 붐을 이루기도 했었다. 사회 전반에 걸쳐 돈이 잘 돌아가는 때는 신용카드가 나름의 장점을 갖는다. 그러나 지출에 특히 신경을 써야 하는 시기에는 데빗카드가 빛을 발하는 경우가 많다. 물건을 살 때, 신용카드를 두고서도 데빗카드를 주로 사용하는 사람들은 그래서 가계 지출과 수입에 신경을 많이 쓰는 부류라고 할 수 있…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 22:12 조회 1370 더보기
서민 호주머니만 터는 금융회사의 ‘불편한 진실’   “은행의 최대 먹잇감은 누구일까?”언뜻 떠오르는 게 없는가. 바로 작은 돈에 바들바들 떠는 서민이다. 물론 은행과 거래하면서 좋은 기억을 가진 사람도 많을 것이다. 하지만 은행이 당신에게 친절하다면 좋은 먹잇감이라는 뜻이고, 불친절하다면 더는 빼앗아먹을 게 없다는 의미다. 다소 과격한 표현이라 생각할 수도 있지만 이것이 은행의 진실이다. <01> 금융회사의 ‘비밀의 문’ 금리금리부터 살펴보자. 금융회사의 가장 기본 업무는 대출과 예금이다. 경제생활의 기본이 …
작성자타라곤 작성일 11-11-19 10:54 조회 1468 더보기
Calculating the interest earned on savings can be done annually, monthly, and even daily. Most financial institutions calculate interest based on an annual percentage rate (APR). It is important however to know how your interest is calculated and compounded. If the interest rate is compounded more…
작성자레몬 작성일 11-08-31 09:43 조회 1642 더보기
High-yield savings accounts pay a higher annual yield than standard savings accounts. Typically, high-yield savings accounts have requirements that have to be met each month in return for a higher interest rate on the balance. To establish a high-yield savings account or move your account to anoth…
작성자레몬 작성일 11-08-31 09:41 조회 1316 더보기
Checking account holders write checks to pay for goods or services, and the monies behind these checks must be in a checking account to cover check amounts written. If your checking account lacks sufficient funds, a check may bounce, which means that the bank dishonors the check and the check boun…
작성자레몬 작성일 11-08-31 09:38 조회 1420 더보기
No matter how much or how little money you have in your checking account, it is critical that you keep a close eye on your balance. Knowing how much you have to spend is the best way to avoid bounced checks, overdrafts and the associated charges these mistakes bring with them. Taking the time to b…
작성자레몬 작성일 11-08-31 09:34 조회 1787 더보기
You can open a bank account at a local bank or online. First, research different accounts at traditional banks, credit unions, community banks and online sources. Assess account features and costs. Determine whether you want a checking or a savings account, what the differences are between free ac…
작성자레몬 작성일 11-08-31 09:32 조회 1341 더보기
Paying your bills online through your bank's electronic bill pay is convenient, flexible and cost effective. Some people fear that paying bills over the Internet or electronically runs a greater risk of identity theft. However, according to Consumer Reports, identity theft occurs more often to…
작성자레몬 작성일 11-08-31 09:29 조회 1287 더보기
Online banking is a growing trend in the financial industry. Bank of America alone has nearly 30 million customers utilizing their at-home banking service. Today, online banking has grown from a simple way to log in and view your bank statement, to conducting all your bank transactions with a clic…
작성자레몬 작성일 11-08-31 09:27 조회 1253 더보기
In the boom of the electronic age, Internet users can send money securely online. Online banking and transfer businesses allow users to send and withdraw money online. These secure services pull money from your bank account or credit cards for deposit into your online accounts, allowing you to sen…
작성자레몬 작성일 11-08-31 09:22 조회 1293 더보기
텍사스의 Franklin Bank와 켈리포니아의 Security Pacific Bank의 파산으로 인해 올해들어 파산한 은행의 숫자가 19가 되었다. 너무 걱정할 필요는 없다. 왜냐하면 거의 모든 은행, 신용조합, 금전 시장 위원회,그리고 CD들은 각 예금자당 $250,000이상의 보호된 임시 금융을 가지고 있기 때문이다. 하지만 당신은 만약 당신이 거래하는 은행이 문을 닫는다면 불안감과 마주치게 될것이다.   해야할 일 :  보호 보장 금액 이상의 예금을 유지하자. FDIC의 평가원은 다양한 은행 계좌에 있…
작성자harvard 작성일 11-01-14 12:24 조회 1526 더보기
9·11테러가 발생된 직후인 지난 2001년 입안된 애국법(USA Patriot Act)은 테러리즘에 사용되는 자금을 추적할 수 있도록 고액의 현금거래를 보고하는 법의 범위를 확대시켰다. 즉 '1만달러 이상 현금거래규정'이란 어느 사업체에서든지 사업상 단일거래 또는 그와 관련된 거래에서 1만달러이상의 현금을 받게되면 반드시 Form 8300을  보고해야 하는 규정이다. 따라서 사업과 관련되지 않은 거래에서 현금을 받는 경우에는 Form 8300을 보고하지 않아도 된다.  IRS가 규정하는 현금은 미국(또는 다른나라)의 지폐…
작성자harvard 작성일 10-12-31 09:19 조회 1769 더보기
김모씨는 은행에 만불이상 현금으로 입금하면 안 된다는 말을 듣고 9,000불씩 매달 입금시켰다. 그가 사업체를 팔고 받은 계약금 8만달러의 현금을 여러차례 나누어서 은행에 입금한 것이다. 김모씨는 자신이 만불 미만으로 입금했으니, 아무일 없을 것이라고 생각했다. 그런데 이게 웬일인가, 약 3달간 입금한 뒤에 FBI수사요원이 찾아 온 것이다.  FBI 요원은 “ 최근 은행에 돈을 입금했습니까?” “돈은 어디서 났습니까?” “돈의 출처를 아는 사람은 또 누가 있습니까?” 라고 질문을 하였다. 그리고 김모씨의 돈 조정행위(Mon…
작성자harvard 작성일 10-10-26 11:48 조회 1891 더보기
Have you paid a late fee on a credit card or bounced a check in the past year? Did you misplace a bill, a statement or some other financial record? Are you confused about how much of your net worth is tied up in stocks, or exactly how much credit-card interest you paid last year? Do you ever wish y…
작성자harvard 작성일 10-10-22 09:30 조회 1669 더보기
Do you assume that your bank serves your best interests? That a big bank's products are better? That your online account information is accurate? Don't believe any of it. 1. "Our branches are there to sell you, not serve you." In the late 1990s, bank branches were considered outmoded relics soon t…
작성자harvard 작성일 10-10-22 09:23 조회 1885 더보기
Save thousands of dollars with these easy tips to trim expenses on food, utilities, travel, entertainment, investing and more. Everyone's trying to save a buck these days. But we'd rather save a few hundred or even a couple thousand. Care to join us?Combing through eight spending categories, we hav…
작성자harvard 작성일 10-10-22 09:18 조회 1279 더보기
Banks may believe "the customer is always right," but that doesn't mean they'll put your best interests ahead of their own. Here's what they're not telling you. There is a fine line between telling a lie and avoiding telling the truth. It comes back to intentions -- you can be hurt by a clever omi…
작성자harvard 작성일 10-10-22 09:09 조회 1129 더보기
Don't lose ground to inflation or taxes by letting your money languish in a big traditional bank. Now you can do better on savings, CDs and even checking. Banks really, really, really want your money. And that's good news for savers in an otherwise dismal interest-rate environment. "Banks are stil…
작성자harvard 작성일 10-10-22 08:54 조회 1191 더보기
A제가 발행하여 사용한 두 개의 수표 중 첫번째 수표는 중간에 분실되었고 두번째 수표는 발행할 때 상대방이 한 달 뒤에 은행에 입금시키기로 약속하였기에 한 달 뒤의 날짜로 발행하였으나 약속한 날 이전에 은행에 입금되었습니다. 이로 인해 은행은 잔고부족을 이유로 수표를 반환하고 부도수표에 대한 수수료를 저에게 청구합니다. 저는 첫번째 분실된 수표에 대하여 어떠한 조치를 취하여야 하며, 두번째의 수표에 대하여는 은행과 상대방에 대하여 어떠한 권리 주장을 할 수가 있을까요? Q첫번째 수표와 같이 수표의 분실이 있는 경우에는 즉시 은행…
작성자princeton 작성일 10-08-06 14:18 조회 1120 더보기
연방예금보험공사 (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)연방예금보험공사 (federal Deposit Insurance Corporation, 이하 FDIC)는 미국정부내의 기관으로 1933년 Glass-Steagall 법안에 의해 설립되었다. 이 기관은 예금에 대한 보험을 제공하는데, 한 은행당, 개인 예금자당 250,000달러까지 은행 체킹 계좌 (체킹 어카운트) 와 예금 계좌 (세이빙스 어카운트)의 안전을 보장한다. 대공황 당시에 발생한 수많은 은행들의 도산이 미국정부로 하여금 이러한 …
작성자뽕킴 작성일 10-08-17 09:51 조회 1122 더보기
[김종석 칼럼니스트] ◈ 맨해턴을 단돈 24달러에 넘긴 인디언 국제금융의 중심인 월가, 911테러의 대명사인 World Trade Center로 유명한 미국의 맨해턴을 24달러에 샀다면 과연 믿을 사람이 얼마나 될까? 하지만 엄연한 역사적인 사실이다. 1626년의 일이다. 당시 맨해튼 섬에는 원주민 인디언들과 초기 네덜란드 이민자들과 함께 거주하고 있었다. 이민자 대표로 뽑힌 피터 미누아트(Peter Minuit)는 이주민들이 점점 늘어나 영토가 부족하게 되어 인디언 추장과 협상을 통해 맨해턴을 24달러에 구입하였다.…
작성자뽕킴 작성일 10-06-09 23:22 조회 1279 더보기
많은 여성들이 결혼 전에는 아버지한테 의지하고 결혼 후에는 남편한테 그리고 남편이 먼저 간(?) 후로는 자식한테 의지한다고 합니다. 특히 모든 재정관리(Financial Planning)에 대해서는 더욱 말 할 필요가 없습니다. 최근 주식폭락 이후로 당시의 친구들이 재정적으로 어려움을 당하고 있는 것을 보았다고 했습니다. 그래서 경제, 투자 상식, 그리고 은퇴계획에 대해서 관심을 가지고 제대로 알아야겠다고 하니 정말 듣던 중 반가운 소식입니다. 미국의 평균 수명 (Life Expectancy)이 현재 80세 입니다. 이것은 태어난 …
작성자뽕킴 작성일 10-05-13 15:06 조회 1195 더보기
전세계적인 금융위기를 겪고 있는 요즘 많이 듣게 되는 단어가 FDIC 와 CIGA다. FDIC는 미연방예금보장공사(Federal Deposit Insurance Corporation)의 줄임말로 은행에 예금된 고객의 돈에 대한 연방정부의 보호기관이다. 은행에 입금된 저축 구좌에 대해 은행이 파산을 해도 연방정부의 FDIC가 각 계좌당 보장을 해 주는 보상금액이 이전 계좌당 10만달러에서 25만달러로 지난 주 금요일 부터 전격적으로 상향 조정 되어졌다. 예를 들어 한 고객이 100만달러를 은행에 디파짓할 때 FDIC의 보장을 받고 싶…
작성자뽕킴 작성일 10-05-13 13:49 조회 1136 더보기
INCOME & EXPENSES
작성자뽕킴 작성일 09-08-07 14:05 조회 1337 더보기
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