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은퇴 계획(Retirement Planning)이란, 은퇴 후 (사회보장법상 65세 내지 66세)에도 경제적으로 편안한 삶을 살기 위해서 소득이 있는 젊은 시절에 소득의 일부를 은퇴계좌에 불입함으로써, 불입금이 세금공제 되게 하고, 투자 소득에 대한 소득세를 매년 내지 않고 투자액이 불어 나게 하는 각종 재정계획과 그 실행과정을 뜻한다.  은퇴계획은 직장인이나 자영사업인이 직장이나 자신의 사업체를 통해서 혹은 개인적으로 기획하고 실행할 수 있다.  대학 졸업 후 은퇴할 때까지는  …
작성자장미 작성일 15-07-07 01:05 조회 284 더보기
미국에서 은퇴 후에 개인의 자산 (저축액, 유가증권 투자액 및 부동산의 임대수입) 이외에 연금 (年金)으로 찾아 쓸 수 있는 자금원은 다음의 네 가지이다.      (1) 연방 정부 (사회보장청)에서 관리하는 사회보장 혜택(Social Security Benefit)      (2) 기업체의 직장 연금계획(Pension Plan)과 401(K)플랜      (3) 자영사업인의 키오플랜(Keogh Plan)과 SEP플랜(S…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:04 조회 224 더보기
* 각 주의 TANF(Welfare) Program 이름과 전화번호 *Alabama: Family Assistance | 334-242-1310Alaska: Alaska Temporary Assistance Program | 1-800-478-3551Arizona: EMPOWER | 602-542-3596Arkansas: Transitional Employment Assistance | 1-800-482-8988California: CALWORKS | 916-657-3546Colorado: Colorado Works | …
작성자장미 작성일 15-07-07 01:03 조회 229 더보기
수혜자 급증, 원금 야금야금 베이비부머 세대 수령인구 진입 30년내 수혜자 현재의 2배 지급 늦추거나 페이롤택스 안올리면 2042년엔 완전히 바닥 65세 이상 미국 노인의 20%가 소득이라곤 소셜시큐리티 베니핏밖에 없다. 그리고 이 연령층 노인 3분의1 가량이 소셜시큐리티 체크가 월수입의 90%까지 차지한다. 향후 3년반 안에 7,700만명으로 추산되는 베이비부머의 첫 세대가 소셜시큐리티를 타는 연령에 진입하게 됨에 따라 연방정부는 페이롤 택스를 올리던지 아니면 소셜시큐리티 베니핏 액수를 줄이던지…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:01 조회 190 더보기
미국 워싱턴주 롱뷰에 사는 IT프로젝트매니저 크리스틴 가드너(35)는 은퇴 후를 대비해 적립한 퇴직연금을 생각하면 불안감을 떨칠 수가 없다. 지난해 주가 급락 때문에 자산가치가 44%나 줄었기 때문이다.   가드너는 "은퇴할 준비가 됐을 때 돈을 받게 되리란 보장이 없다"면서 "단 1%의 이자만 받는 금융상품에 돈을 넣어두거나 아니면 1년에 절반을 잃을 수도 있는 엄청난 시장의 위험을 감수하는 방법밖엔 없다."고 한탄했다.   월스트리트저널(WSJ)은 8일(현지시간) 지난해 주식시장의 침체 때문에…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:01 조회 198 더보기
금융위기로 노후계획에 심각한 차질이 초래되면서 은퇴를 앞두거나 이미 은퇴한 미국인들이 대책 마련에 부심하고 있다.7일 피터 오르작 미 의회예산국(CBO) 국장은 미국 연금자산이 지난 15개월간 최대 2조 달러 가량 감소한 것으로 추산했다.오르작 국장은 작금의 금융위기가 노동자들의 예금에 심각한 타격을 입혀 소비심리를 위축시키고 은퇴 시기를 늦추도록 하고 있다고 지적했다.연금저축 및 펀드는 미국 가정의 가장 일반적인 저축 형태다. 실제 미국 고령자 이익단체인 전미은퇴자협회(AARP)에 따르면 베이비붐 세대에 해당하는 45세 이상…
작성자장미 작성일 15-07-07 01:00 조회 200 더보기
코스타리카가 행복지수 세계 1위라는 보도 때문에 많은 사람이 미국을 거쳐 비행기로 스무 시간이나 걸리는 이곳까지 다녀갔다. 여러 방송사의 특집 프로그램이 국내에서 방영됐다.행복의 기준이란 매우 주관적일 텐데도 오래전부터 많은 기관이 행복의 객관적인 여건을 조사해서 발표했다. 유엔개발계획(UNDP)의 인간개발지수(HDI)가 대표적인데 행복을 돈으로만 잴 수는 없다면서 소득수준 외에 문자 해독률과 평균수명 등 기준요소를 늘렸다. 이에 따르면 선진국이 상위권이고 한국은 30위, 코스타리카는 50위쯤이다. 그런데 얼마 전 영국의 …
작성자장미 작성일 15-07-07 00:59 조회 184 더보기
노동 시장의 유연성이 증가함에 따라 많은 사람들이 50대가 되면 수년동안 몸 담은 직장에서 은퇴하게 되었다. 예전에는 50대에 은퇴한 사람은 자신의 삶이 뭔가를 창조하고 새로운 꿈을 추구하기에는 늦었다고 느꼈다. 최근 그러한 생각에 반기를 드는 사람들이 증가하고 있다. 한 소규모 회사의 스페셜리스트 수잔 솔로빅은 미국 내 9천 명의 응답자가 참여한 조사 결과를 바탕으로 76%가 은퇴 후에 새로운 종류의 사업을 시도하거나 운영하고 있다는 것을 밝혔다. 76%는 상당히 큰 수치다. 어째서 76%나 되는 사람들이 은퇴 후에도 또 다른…
작성자장미 작성일 15-07-07 00:58 조회 190 더보기
미국의 은퇴자협회 AARP는 1947년 은퇴교사들의 작은 모임으로 시작하여 지금은 미국 최대의 비영리 민간단체가 되었다. 그 회원수가 3500만명이 넘고 선거때 마다 전체 회원들이 충실하게 투표하므로 엄청난 정치적 세력을 가진 압력단체이다. 1년 예산이 6억달러(7800억원)로 우리나라 노인복지예산의 2배에 이른다. 만 50세 생일이면 어김없이 회원가입신청서를 보내와 벌써 노인 취급받는것이 실어서 가입서를 보지 않으려고 50번째 생일 때 여행을 떠나는 사람도 있다고 한다. 매년 가입신청서를 받는 3백만명 중 반 정도가 회원이 된다…
작성자장미 작성일 15-07-07 00:58 조회 193 더보기
미 캔자스 주립대 교수인 프레드 브록(62)씨는 2년 전 뉴욕에서 미 중부에 위치한 캔자스주로 이사를 했다. 뉴욕타임스 경제부장으로 일하다 정년을 맞았을 때 캔자스에 살던 친척이 이사를 오라고 권한 것이다. 마침 캔자스 주립대에서도 교수 자리를 제의해 왔다.  브록씨는 “뉴저지 집을 팔고 캔자스로 이사오자 20만 달러 이상의 현금을 손에 쥐게 됐다”면서 “캔자스는 물가가 뉴욕의 60% 수준인데다 재산세도 적게 물려 뉴욕에 살 때보다 월 소득이 크게 줄어들었지만 훨씬 편하게 노후생활을 하고 있다”고 말했다.  한…
작성자장미 작성일 15-07-07 00:56 조회 191 더보기
Boomers Buck the Trend for Retirement Hot Spots Just as the Baby Boom generation changed American culture in the post-World War II era, the first wave of Boomers reaching retirement age are changing how and where Americans spend their post-career years. It's a common perception that when …
작성자장미 작성일 15-07-07 00:56 조회 172 더보기
Boomers: Action Plan If You're 50 and Haven't Saved A Dime You're 50, recently laid off, and now forced to figure out what work you'll do for the next 15 years or more and how you'll ever retire. You'd dreamed of leaving your job at 65, vacationing in Tuscany, taking a trip around…
작성자장미 작성일 15-07-07 00:55 조회 184 더보기
최근 한 국내 대형 증권사가 지점을 찾은 고객들을 대상으로 실시한 조사에 따르면 은퇴 후 부자의 기준이 3, 4년 전에 비해 큰 폭으로 상향된 것으로 나타났다. 과거에는 현금성 자산 10억원 정도면 부자라고 일컬어 졌지만 지금은 현금성 자산만 30억원이 넘어야 부자로 분류된다.문제는 30억원이 넘는 자산은 차치하고라도 단 몇 억원의 자산을 손에 쥘 수 있는 기회조차 점점 줄어들고 있다는 점이다. 해를 거듭할 수록 일할 수 있는 기간도 줄어들어 자산 형성의 기회도 과거만큼 충분하지 않을 뿐 아니라 인플레이션률과 물가…
작성자장미 작성일 15-07-07 00:54 조회 168 더보기
소년 출세(出世), 청년 정치(政治), 중년 상처(喪妻), 노년 무전(無錢)......누군가에게 들은 세대별 고달픈 인생의 4가지 유형이다.  젊은 나이에 출세하면 대단해 보이지만 이것만큼 피곤한 일도 없는 듯하다. 개인의 성공을 가로막는 요인 중 하나는 역설적이게도 젊어서 거둔 성공이다. 너무 일찍 정상에 오른 사람은 남들이 올라갈 때 하산을 서둘러야 한다. 대부분 화려했던 과거의 늪에 빠져 우울한 여생을 보낸다. 차라리 실패를 밥 먹듯 하더라도 대기만성형으로 뒤늦게 성공하는 편이 낫다.  젊은 시절에 정치를…
작성자장미 작성일 15-07-07 00:53 조회 186 더보기
톨스토이의 소설 『사람에겐 얼마만큼의 땅이 필요한가』에는 욕심의 끝이 얼마나 허망한지가 잘 묘사되어 있다. 어느 날 농부 파흠은 하루 동안 제 발로 걸어 돌아온 만큼의 땅을 1000루블에 사기로 했다. 단, 해가 지기 전에 출발지에 다시 도착하지 못하면 돈을 모두 잃게 되는 조건이었다. 농부는 죽을힘을 다해 달리고 또 달렸다. 농부는 가까스로 해가 지기 전에 출발지에 돌아왔다. 도착지 표식인 모자에 농부의 손이 닿았을 때 상대방은 “진짜 좋은 땅을 차지했습니다.”라고 비웃듯 말한다. 지칠 대로 지친 파흠은 그 자리에서 죽고 말았다.…
작성자장미 작성일 15-07-07 00:53 조회 166 더보기
언젠가 은퇴를 할 계획이라면 반드시 현재 수입에서 계획을 세워 저축하고 관리를 해두어야 한다. 노후를 대비한 자금 계획은 일찍 시작할수록 원금이 복리로 늘어나는 시간이 길어지기 때문에 유리하다. 노후복지를 위한 자금 계획을 세우는데는 여러 가지 방법들이 있는데, 그중, 연금으로 소득의 일부분을 저축하는 방법을 소개하고자 한다. 연금이란 가입자가 보험회사에 저축한 금액이 투자되고 증식되어서 가입자의 은퇴 후 정기적으로 지급되는 돈을 말한다. 연금의 목적은 은퇴 후에 정기적인 수입원을 마련하는데 있으며 연금의 장점은 세금이 유…
작성자장미 작성일 15-07-06 23:29 조회 158 더보기
미국에서는 아무도 피할 수 없는 두 가지가 있는데 죽음과 세금이라고들 한다.죽음의 경우는 그 절대성에서 오는 두려움 외에도 사랑하는 가족들에게 실제적으로 미칠 경제적 고통에 대한 염려를 동반하는 경우가 많다. 신앙이 죽음의 두려움에 대한 해결책이라면 가족에 대한 염려는 생명보험과 같은 재정 플랜이 현명한 해결책이 될 것이다. 눈부신 과학, 특히 의학의 발전으로 인해 인간의 수명은 훨씬 늘어남에 따라 이제는 편안하고 안락한 노후의 삶의 질에 사람들의 관심이 모아지게 되었다. 많은 사람들이 소셜 시큐리티가 우리의 노후를 어느 …
작성자장미 작성일 15-07-06 23:28 조회 171 더보기
언제 Social Security혜택을 받는 것이 좋은가에 대해서 조금 더 자세히 알아봅시다. When should I begin talking Social Security? 또 다른 많은 질문 중에 하나가 Full Benefit을 받을 수 있을 때 바로 받는 것이 좋은가 아니면 70세 까지 기다리는 것이 좋은가 입니다. 참으로 좋은 질문입니다. 만일 어떠한 분, 이름이 John이라고 가정하고 1943년에 태어났다고 하면 66세에 Full Benefit을 받습니다. 만일 John의 Full Benefit이 10,0…
작성자장미 작성일 15-07-06 23:28 조회 187 더보기
언제 Social Security혜택을 받는 것이 좋은가를 한번 알아봅시다. When should I begin talking Social Security? 오랫동안 Social Security 세금을 냈습니다. 은퇴를 한 후로는 많은 분들이Social Security에 대해서 두 가지를 생각합니다. 첫째는 혜택을 얼마나 받는가? 그리고 둘째는 언제부터 받기 시작하는 것이 가장 좋은 선택인가 입니다. 이번에는 두 번째 질문에 대해서만 알아봅니다.많은 사람들이 전체적인 혜택(full benefits)을 받을 때만 혜택을 신청…
작성자장미 작성일 15-07-06 23:27 조회 168 더보기
"은퇴는 새로운 인생의 시작" 이라고 말하는 은퇴전문가 서니 리(사진). 100세 이후에도 돈이 마르지 않는 우물을 만들려면 어떤 준비를 해야할까? ASK미국 전문가 서니 리 종합 플래너에게 들어본다. - 은퇴 준비 구체적으로 어떤 내용을 상담하시나요?"은퇴준비의 기본인 '언제 은퇴를 하고 어디서 누구와 무엇을 하며 살 것인가'에 대한 그림을 그리는 것입니다. 그러면 '얼마 정도의 자금이 필요한가?'에 대한 의문이 생기죠. 그리고 현재 자산과 비교해 필요한 노후자금에 맞춰나갈 수 있도록 함께 고민해드리는 것입니다."- 다양한 매체를…
작성자google 작성일 12-12-13 02:02 조회 1087 더보기
올해로 나이가 70세 반(70세 생일 후 6개월)이 된 사람이라면 자가점검해야 하는 테스트 관문이 하나 있다. 이는 바로RMD(Required Minimum Distribution)룰로 특히 개인 은퇴계좌인IRA나 401(k)와 같은 직장 은퇴플랜 혹은 직장 펜션플랜 등에 참여하고 있는 사람이 나이 70세 이후에도 '계속 직장생활을 하거나 혹은 비지니스를 운영'하는 경우라면 반드시 더블 체크해야 할 사항이다. IRS의 '미니멈 인출' 룰이라고도 불리는 이 RMD는IRA와401(k)뿐만 아니라 SEP IRA SIMPLE IRA 403…
작성자google 작성일 12-12-13 01:49 조회 1158 더보기
미국에 합법적으로 입국해 거주할 수 있는 수많은 비자 가운데 투자 비자(Investors' Visas)라는 것이 있다. 흔히 ‘EB5’ 투자 비자라고 불리는 비자가 바로 그 것이다. 투자 비자는 아무래도 자금 사정이 넉넉한 사람들이 고려해 볼 수 있는 비자이다. 말 그대로 미국에 투자할 여력이 있어야 하기 때문이다. 투자 비자는 투자 액수를 기준으로 할 때, 50만 달러와 100만 달러 두 가지가 있다고 할 수 있다. 50만 달러는 시골지역이나 혹은 도시 지역이라도 경제 개발이 잘 안되고 있는 지역에 대한 최소 투자 금액이다. 10…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 21:49 조회 1321 더보기
미국의 영주권 제도는 꽤 합리적이면서도 종종 영주권자들에게는 까다롭게 느껴질 때가 있다. 만기가 된 영주권 갱신도 그 가운데 하나이다.신용 카드 크기의 영주권 카드, 즉 그린 카드는 현행 법규에 따르면 10년 마다 갱신하게 돼 있다. 1989년부터 시행된 제도로 그 이전에 그린카드를 받은 사람들한테는 해당이 안 되지만, 89년 이후 영주권을 획득한 사람들은 그린 카드의 유효 기간이 지나기 전에 갈아 줄 의무가 있다. 물론 영주권 카드의 만기가 지났다고 해서, 영주권자로서 법적 지위가 사라지는 것은 전혀 아니다. 만기가 지났어도 서둘…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 21:48 조회 1393 더보기
소셜 시큐리티(Social Security)는 미국식 사회보장 제도의 꽃이다. 미국 생활, 특히 나이 들어 이 나라에 사는 게 가치 있게 느껴지는 점을 꼽으라면 소셜 시큐리티를 빼놓을 수 없다. 속된 말로, 노년에 소셜 시큐리티 덕을 볼 수 없다면, 미국 생활은 팥소 없는 찐빵이나 마찬가지이다. 미국을 오늘날의 미국으로 만든, 가장 중요한 제도인 소셜 시큐리티는 그러나 최근 들어 전대미문의 위기에 처해 있는 상태이다. 더 큰 문제는 이런 위기가 완화되기는커녕 심화될 가능성이 더 크다는 데 있다. 미국 소셜 시큐리티의 위기를 불러 온…
작성자스티비아 작성일 12-02-15 21:47 조회 1559 더보기
은퇴후 생활 ‘미리 준비하는 지혜’절실   사회보장 제도만으로는 30% 모자라문화 차이·인식부족으로 준비 미흡상속계획 수립 한인 전체 3% 불과한인 이민 역사가 100년을 넘어섰지만 미주지역에 한인들이 본격적으로 유입되기 시작한 것은 60∼70년대. ‘맨손’으로 와서 ‘아메리칸 드림’을 일궈나간 한인 이민1세들이 어느덧 ‘은퇴’를 앞두게 됐다.하지만 앞만 보고 달려오느라 ‘은퇴후 계획’을 세워놓은 한인들은 많지 않은 실정이다.한인사회의 당면과제로 떠오르고 있는 ‘노후 설계’에 대해 본보 최광민 편집국장이 김현수 상속·…
작성자뽕킴 작성일 10-05-12 22:05 조회 2020 더보기
은퇴연금 예상 수령액을 쉽게 알아볼 수 있는 연방 소셜시큐리티국 홈페이지(www.socialsecurity.gov) 정부가 재정적자에 시달리면서 여, 야 지도부는 연금 혜택을 받을 수 있는 은퇴연령을 현재 66세에서 점차적으로 70세로 올리자는 논의를 하고 있다. 소셜 시큐리티 은퇴연금에 대해 알아본다. ▷기존 66세부터 혜택= 현재는 기본적으로 66세부터 자격이 발생하고 조기 은퇴신청을 하면 62세부터 수령 가능하다. 2003년 법이 바뀌어 만기은퇴연령(Full Retirement A…
작성자harvard 작성일 10-10-15 22:43 조회 1937 더보기
"당신의 100세 시대는 축복입니까, 재앙입니까?"바야흐로 100세 시대다. 통계청 조사에 따르면 2010년 기준 대한민국의 100세 이상 ‘어르신’의 숫자는 1836명으로 5년 전에 비해 약 두 배 증가했다. 한국인의 평균수명 증가세를 보면 평균 수명 100세 시대는 그리 멀지 않은 미래의 모습이다. 하지만, 대부분의 사람들이 100세 시대에 대한 준비 없이 노후를 맞이하고 있는 것이 현실이다.그렇다면 과연 어떤 준비들을 해야 할까? 미래에셋자산운용 은퇴교육센터가 제안하는 '100세 시대 5가지 투자법'을 소개한다. 첫째, 노후 …
작성자레몬 작성일 11-09-09 10:23 조회 1286 더보기
얼마 전 한국의 TV 프로그램에서 일명 '해외판 고려장' 세태를 보도한 적이 있었다.필리핀에 버려진 노부부 이야기였는데 필리핀에서 사업을 하던 자식이 필리핀 관광을 시켜준다고 부모님을 초청해 한달간 극진히 대접하고 필리핀에 같이 살자고 이야기해서 한국에서 전재산을 가져오도록 한 뒤 모든 돈을 받은 후 필리핀에 도착한지 4일만에 아들은 재산을 돌려주지 않는 것은 물론 말도 통하지 않는 필리핀 현지에서 부모를 내쫓아 보는 이를 경악케 했다고 한다.머나먼 타국에서 오갈 데 없이 빈털터리 신세가 돼버린 노부부는 현재 현지 교민들의 도움으로…
작성자베이질 작성일 11-07-23 16:03 조회 1427 더보기
자신의 은퇴 준비가 목표대로 진행되고 있는지 아니면 매년 얼마를 더 적립해야 계획한 은퇴 목표를 자신이 원하는 시간에 달성할 수 있는지를 알 수 있다면 은퇴연금을 조금더 실질적으로 모을수 있지 않을까 한다. 은퇴연금 준비를 위해 자가진단은 다음에 소개하는 간단한 7가지 스텝으로 알아볼 수 있다. 먼저 은퇴를 시작하고 싶은 나이를 정하고 은퇴시 필요한 수입을 산정한다. 흔히들 은퇴 후에는 은퇴 전 수입의 약 70~80% 정도가 필요하다고 하지만 개인에 따라서는 좀 더 나은 은퇴생활을 즐기기 위해 은퇴 전 수입의 110%를 필요로 하기…
작성자베이질 작성일 11-07-23 15:37 조회 2292 더보기
1642년 영국 동부지역 울스소프에서 유복자로 태어난 아이가 있었다. 아이가 겨우 말을 배우려고 할 때 어머니는 다른 남자와 재혼했다. 아이는 자라면서 사과나무 아래 혼자 앉아 있을 때가 많았다. 그후 아이는 천신만고 끝에 열망하던 대학에 들어가 그의 꿈을 이루어갈 때에 흑사병으로 인해 지역의 모든 대학이 문을 닫았다.‘겨우 여기까지 왔는데 이게 뭐람.’ 그는 낙담한 채 고향에 내려가 사과나무 아래 앉았다. 꿈을 잃어버린 절망의 자리였다. 그때 사과 한 개가 ‘툭’ 떨어졌다. 어쩌면 자기 처지와도 같았다. 그는 사과를 들고 생각했다…
작성자sorbonne 작성일 11-07-23 08:48 조회 1305 더보기
위대한 사람을 보면 누구나 감동 받고 찬사를 보낸다. 그런데 사람들은 위대한 모습을 영웅의 전유물로 생각하고 있다. 그러나 반드시 그런 것만은 아니다. 말없이 증오의 대상을 용서하는 사람, 힘들때 진심어린 따뜻한 한마디를 건네며 보듬어줄 아는 여유, 아마도 그런것들이 위대한 사람의 모습이 아닐까 한다. 미국의 소설가 제인 그레이(1875∼1939)는 “상실감을 담대히 극복하고 패배와 비탄으로 인해 약해지는 마음과 싸우며 눈물이 앞을 가릴 때라도 밝게 웃을 줄 알고 고난과 정의를 위해 싸우기를 포기하지 않으며, 차라리 죽고 싶다고 생…
작성자sorbonne 작성일 11-07-23 08:48 조회 1368 더보기
현재 회사의 401K에 매년 최고액을 적립한다고 하더라도 사실 65세에 은퇴하기에는 충분하지 않을수 있다. 앞으로 은퇴를 제때 하려면 적어도 6개의 은퇴용 구좌가 있어야한다는 소리도 심심치 않게 많은 금융잡지등을 통해 소개되고 있다. 개인적으로 완벽한 은퇴를 위해 계획을 세우자면 첫째로 이자나 소득에 대한 세금 유예가 가능한 상품, 둘째로 꾸준한 투자가 이루어질수있는 상품, 세째로는 인플레이션을 능가하며 7~9%의 꾸준한 성장을 할 수 있는 상품이 은퇴를 위한 장기투자 상품으로 적절하다. 이런 조건들을 맞추자면 매년 과세대상이 되는…
작성자베이질 작성일 11-07-22 22:53 조회 1309 더보기
재정상담을 위해 찾아오는 20대들은 보통 부모에게 떠밀려 찾아오는 일이 많으며 30대 들은 노후준비보다는 현재의 자산 늘리기에 관심을 많이 보이며 40대들은 조금이라도 낳은 투자처를 알기원하며, 50대들의 대부분은 노후자금 마련에 관심을 보인다. 특히 40-50대의 경우 가계수입이 높아지는 시점이지만 자녀 교육비와 생활비가 늘므로 저축률은 떨어지는 시기이다. 더구나 은퇴시점까지 약10여년밖에 남지 않은 상황에서 은퇴 이후 20~30년간 필요한 노후자금까지 준비해야하니 평범한 가장들로서는 두려움을 느끼는 것이 당연할것이다. 하지만 두…
작성자베이질 작성일 11-07-22 22:37 조회 1168 더보기
평생 일하는 동안 열심히 모아서 은퇴를 하고자 했는데 자녀의 교육자금과 결혼자금 등으로 대부분의 저축액이 빠져나가고 정작 본인의 은퇴에 임박해서는 풍족한 노후생활은 커녕 딸랑 집 한 채와 생계를 유지할 정도의 돈만 남아있다고 한다면 은퇴 후20-30년은 겨우 살기 위해서 노후를 보내는 것이지 진정으로 즐기기 위한 삶은 아닐 것이다. 보통 고객과의 재정상담을 하다 보면 대부분은 막연하게 “노후자금이야 많으면 좋지”라는 생각만 가지고 있고 실제로는 실천하지 못하는 분들이 의외로 많다. 물론 돈이야 많으면 많을수록 좋은 것이므로 능력이 …
작성자베이질 작성일 11-07-22 22:23 조회 1199 더보기
인간의 수명은 점점 길어지고, 은퇴 시기는 점점 짧아지고 있다. 전문가들은 은퇴 후의 삶이 최소 30년은 넘을 것이라고 내다보고 있다. 앞에서 제시한 은퇴 이민, 여행, 실버타운, 전원주택, 자기 사업 등을 포함해 내가 원하는 은퇴 이후 삶을 살기 위해서는 지금부터 어떻게 준비해야 하는지 알아봤다. 은퇴 후의 삶, 20대부터 준비해야 우리나라에는 ‘환갑잔치’라는 게 있다. ‘환갑까지 살아서 축하한다’는 의미로 60세에 생일상을 진수성찬으로 차려주던, 가난하고 힘들었던 시절의 이야기다. 하지만 이제는…
작성자harvard 작성일 11-01-13 10:45 조회 1383 더보기
10억이 언제부턴가 노후에 편안히 살아갈 수 있는 최소한의 자금으로 불리기 시작했다. 에쿠스를 타는 사람과 자전거를 타고 다니는 사람의 노후자금 차이는 없는 것일까? 재테크를 해야 하고, 보험을 들어야만 하는 이데올로기는 알게 모르게 우리들에게 전염되어있다. 자신의 가치관에 대해서 만족할 수 있는 상대적인 관점이 필요한 때다. 모든 사람에게 노후자금으로 10억이 필요한 것은 아니기 때문이다. 노후자금의 기준은 현재 만나고 있는 사람들의 평균최근 모 경제연구소에서 노후에 필요한 자금은 서울 기준 7억, 대도시 5억, 중소도시 3억 수…
작성자harvard 작성일 11-01-07 09:44 조회 1424 더보기
미국에서 만 65세가 되면 은퇴자 그룹에 속한다.  물론 그 이전에 은퇴하는 사람들도 있지만, 80여년전에 만들어진 사회보장법에의한 연금혜택은 만 65세부터 받을 수 있었기 때문이다.  지금은 사회보장법이 개정되어, 1943년생부터는 만 66세가 되어야 사회보장연금혜택을 100% 받을  수 있다.  조기은퇴를 하면 62세부터 사회보장 연금혜택을 신청할 수 있는데, 65세 혹은 66세부터 받을 수 있는 혜택의 75%만 받게된다.  62세부터 65…
작성자뽕킴 작성일 10-05-25 14:34 조회 1476 더보기
미국의 납세자 (개인, 주식회사, 파트너십, 유산, 신탁 등)가 외국에서 증여나 상속을 받으면, 미국세청(IRS)에 연간보고서(Annual Return)를 제출하여야 한다.  우리 한인동포들의 경우, 미국 이외의 나라에 거주하는 한국 국적의 부모나 친척 혹은 외국의 기업체로부터 재산을 증여받거나 상속받으면, 그 사실을 소득세 보고서 제출 마감일(4월15일 또는 연장신청했을 때는 10월15일)까지 국세청에 보고하여야 한다.  미국의 납세자가 외국의 개인으로부터 연간 10만달러를 초과하는 재산을 증여…
작성자뽕킴 작성일 10-05-25 14:30 조회 1426 더보기
은퇴 계획(Retirement Planning)이란, 은퇴 후 (사회보장법상 65세 내지 66세)에도 경제적으로 편안한 삶을 살기 위해서 소득이 있는 젊은 시절에 소득의 일부를 은퇴계좌에 불입함으로써, 불입금이 세금공제 되게 하고, 투자 소득에 대한 소득세를 매년 내지 않고 투자액이 불어 나게 하는 각종 재정계획과 그 실행과정을 뜻한다.  은퇴계획은 직장인이나 자영사업인이 직장이나 자신의 사업체를 통해서 혹은 개인적으로 기획하고 실행할 수 있다.  대학 졸업 후 은퇴할 때까지는  …
작성자뽕킴 작성일 10-05-25 14:26 조회 1417 더보기
미국에서 은퇴 후에 개인의 자산 (저축액, 유가증권 투자액 및 부동산의 임대수입) 이외에 연금 (年金)으로 찾아 쓸 수 있는 자금원은 다음의 네 가지이다.     (1) 연방 정부 (사회보장청)에서 관리하는 사회보장 혜택(Social Security Benefit)     (2) 기업체의 직장 연금계획(Pension Plan)과 401(K)플랜     (3) 자영사업인의 키오플랜(Keogh Plan)과 SEP플랜(Simplif…
작성자뽕킴 작성일 10-05-25 14:16 조회 1335 더보기
* 각 주의 TANF(Welfare) Program 이름과 전화번호 *Alabama: Family Assistance | 334-242-1310Alaska: Alaska Temporary Assistance Program | 1-800-478-3551Arizona: EMPOWER | 602-542-3596Arkansas: Transitional Employment Assistance | 1-800-482-8988California: CALWORKS | 916-657-3546Colorado: Colorado Work…
작성자뽕킴 작성일 10-05-10 17:49 조회 1084 더보기
*Use any of the calculators below to estimate your potential benefit amountsusing different retirement dates and levels of future earnings. The calculators will show your retirement benefits as well as disability and survivor benefit amounts if you should become disabled or die. 1. Quick C…
작성자뽕킴 작성일 10-05-10 17:47 조회 1247 더보기
수혜자 급증, 원금 야금야금 베이비부머 세대 수령인구 진입 30년내 수혜자 현재의 2배 지급 늦추거나 페이롤택스 안올리면 2042년엔 완전히 바닥 65세 이상 미국 노인의 20%가 소득이라곤 소셜시큐리티 베니핏밖에 없다. 그리고 이 연령층 노인 3분의1 가량이 소셜시큐리티 체크가 월수입의 90%까지 차지한다. 향후 3년반 안에 7,700만명으로 추산되는 베이비부머의 첫 세대가 소셜시큐리티를 타는 연령에 진입하게 됨에 따라 연방정부는 페이롤 택스를 올리던지 아니면 소셜시큐리티 베니핏 액수를 줄이던지 해야 하는 긴박한 상황에 처해있다.…
작성자뽕킴 작성일 10-05-10 17:20 조회 1109 더보기
신청할 수있는 자격조건에 맞아야 함은 물론이지만 예상치 못했던 일들이 신청과정중에 일어나기도 합니다.  괴로움을 당할 수도 있는 부분들을 미리 참고하시어 도움이 되셨으면 합니다.다 그런것은 아니지만 대부분 흑인이 많이 일하는이 분야에서 그들의 알지 못할 심리상태를 거스르지 않도록 지혜로와야 합니다, 인내하며.나중 일은 컴퓨터가 하더라도 결정은 사람이 한다는 사실.  연세드신 부모님들께 꼭 부탁드릴 사항입니다.자신의 이름을 영주권에 나와 있는대로 될 수있으면너무 늦지 않게 쓸수 있도록 평소에 연습을…
작성자뽕킴 작성일 10-05-10 16:40 조회 1037 더보기
1. 미국이 복지의 국가이기 때문에 누구나 관심을 갖게 되지요.   이제 많이들 알고 계시지만 그래도 마음이 앞서다 보니    실수를 하시는 분도 많습니다.   설명에 앞서 미리 알고 준비해 두시면 도움이 되실 것 같아 기본상식    을 먼저 알려드리고자 합니다.   복지혜택중 신분이 상관없는 것은 어린이와 임신녀를 위한    의료보험 뿐입니다.   또 돈을 받을 수있는 혜택들은 영주권을 받으신지 5년이 지나…
작성자뽕킴 작성일 10-05-10 16:39 조회 1022 더보기
 미국 워싱턴주 롱뷰에 사는 IT프로젝트매니저 크리스틴 가드너(35)는 은퇴 후를 대비해 적립한 퇴직연금을 생각하면 불안감을 떨칠 수가 없다. 지난해 주가 급락 때문에 자산가치가 44%나 줄었기 때문이다.   가드너는 "은퇴할 준비가 됐을 때 돈을 받게 되리란 보장이 없다"면서 "단 1%의 이자만 받는 금융상품에 돈을 넣어두거나 아니면 1년에 절반을 잃을 수도 있는 엄청난 시장의 위험을 감수하는 방법밖엔 없다."고 한탄했다.   월스트리트저널(WSJ)은 8일(현지시간) 지난해 주식시장의 …
작성자뽕킴 작성일 10-05-19 20:03 조회 1083 더보기
은퇴후 생활 ‘미리 준비하는 지혜’절실   사회보장 제도만으로는 30% 모자라문화 차이·인식부족으로 준비 미흡상속계획 수립 한인 전체 3% 불과한인 이민 역사가 100년을 넘어섰지만 미주지역에 한인들이 본격적으로 유입되기 시작한 것은 60∼70년대. ‘맨손’으로 와서 ‘아메리칸 드림’을 일궈나간 한인 이민1세들이 어느덧 ‘은퇴’를 앞두게 됐다.하지만 앞만 보고 달려오느라 ‘은퇴후 계획’을 세워놓은 한인들은 많지 않은 실정이다.한인사회의 당면과제로 떠오르고 있는 ‘노후 설계’에 대해 본보 최광민 편집국장이 김현수 상속·…
작성자뽕킴 작성일 10-05-12 22:05 조회 1102 더보기
'베이비부머'가 몰려온다…노인복지 패러다임 바꿔야 고용·자원봉사·여가 등 다양하고 적극적인 정책 필요 1955~1963년에 걸쳐 태어난 이른바 베이비부머 세대(47~55세)가 2010년부터 본격적인 은퇴시기를 맞는 가운데 노인복지 패러다임도 변화가 요구되고 있다. 이에 따라 베이비부머 세대의 적극적인 고용정책은 물론 자원봉사 참여율을 높일 수 있는 정책을 마련하고, 다양한 여가프로그램을 개발해야 한다는 의견이 제기됐다. 한국보건사회연구원 정경희 박사는 11월 24일 제주도 오리엔…
작성자뽕킴 작성일 10-03-01 10:20 조회 1140 더보기
금융위기로 노후계획에 심각한 차질이 초래되면서 은퇴를 앞두거나 이미 은퇴한 미국인들이 대책 마련에 부심하고 있다.7일 피터 오르작 미 의회예산국(CBO) 국장은 미국 연금자산이 지난 15개월간 최대 2조 달러 가량 감소한 것으로 추산했다.오르작 국장은 작금의 금융위기가 노동자들의 예금에 심각한 타격을 입혀 소비심리를 위축시키고 은퇴 시기를 늦추도록 하고 있다고 지적했다.연금저축 및 펀드는 미국 가정의 가장 일반적인 저축 형태다. 실제 미국 고령자 이익단체인 전미은퇴자협회(AARP)에 따르면 베이비붐 세대에 해당하는 45세…
작성자뽕킴 작성일 10-03-01 09:38 조회 1172 더보기
코스타리카가 행복지수 세계 1위라는 보도 때문에 많은 사람이 미국을 거쳐 비행기로 스무 시간이나 걸리는 이곳까지 다녀갔다. 여러 방송사의 특집 프로그램이 국내에서 방영됐다.행복의 기준이란 매우 주관적일 텐데도 오래전부터 많은 기관이 행복의 객관적인 여건을 조사해서 발표했다. 유엔개발계획(UNDP)의 인간개발지수(HDI)가 대표적인데 행복을 돈으로만 잴 수는 없다면서 소득수준 외에 문자 해독률과 평균수명 등 기준요소를 늘렸다. 이에 따르면 선진국이 상위권이고 한국은 30위, 코스타리카는 50위쯤이다. 그런데 얼마 전 영국의 신경제재단…
작성자뽕킴 작성일 10-03-01 09:36 조회 988 더보기
노동 시장의 유연성이 증가함에 따라 많은 사람들이 50대가 되면 수년동안 몸 담은 직장에서 은퇴하게 되었다. 예전에는 50대에 은퇴한 사람은 자신의 삶이 뭔가를 창조하고 새로운 꿈을 추구하기에는 늦었다고 느꼈다. 최근 그러한 생각에 반기를 드는 사람들이 증가하고 있다. 한 소규모 회사의 스페셜리스트 수잔 솔로빅은 미국 내 9천 명의 응답자가 참여한 조사 결과를 바탕으로 76%가 은퇴 후에 새로운 종류의 사업을 시도하거나 운영하고 있다는 것을 밝혔다. 76%는 상당히 큰 수치다. 어째서 76%나 되는 사람들이 은퇴 후에도 또 다른 사…
작성자뽕킴 작성일 10-03-01 09:32 조회 972 더보기
미국의 은퇴자협회 AARP는 1947년 은퇴교사들의 작은 모임으로 시작하여 지금은 미국 최대의 비영리 민간단체가 되었다. 그 회원수가 3500만명이 넘고 선거때 마다 전체 회원들이 충실하게 투표하므로 엄청난 정치적 세력을 가진 압력단체이다. 1년 예산이 6억달러(7800억원)로 우리나라 노인복지예산의 2배에 이른다. 만 50세 생일이면 어김없이 회원가입신청서를 보내와 벌써 노인 취급받는것이 실어서 가입서를 보지 않으려고 50번째 생일 때 여행을 떠나는 사람도 있다고 한다. 매년 가입신청서를 받는 3백만명 중 반 정…
작성자뽕킴 작성일 10-03-01 09:28 조회 1839 더보기
물가 싸고 세금도 적고 미국 은퇴자도 “지방으로” ●플로리다·네바다 인기 미 캔자스 주립대 교수인 프레드 브록(62)씨는 2년 전 뉴욕에서 미 중부에 위치한 캔자스주로 이사를 했다. 뉴욕타임스 경제부장으로 일하다 정년을 맞았을 때 캔자스에 살던 친척이 이사를 오라고 권한 것이다. 마침 캔자스 주립대에서도 교수 자리를 제의해 왔다. 브록씨는 “뉴저지 집을 팔고 캔자스로 이사오자 20만 달러 이상의 현금을 손에 쥐게 됐다”면서 “캔자스는 물가가 뉴욕의 60% 수준인데다 재산세도 적게 물려 뉴욕에 살 때보다 월 소득이 크게 줄…
작성자뽕킴 작성일 10-03-01 09:27 조회 895 더보기
Boomers Buck the Trend for Retirement Hot Spots Just as the Baby Boom generation changed American culture in the post-World War II era, the first wave of Boomers reaching retirement age are changing how and where Americans spend their post-career years. It's a common perception that when…
작성자뽕킴 작성일 10-02-08 10:48 조회 692 더보기
Boomers: Action Plan If You're 50 and Haven't Saved A Dime You're 50, recently laid off, and now forced to figure out what work you'll do for the next 15 years or more and how you'll ever retire. You'd dreamed of leaving your job at 65, vacationing in Tuscany, taking a trip arou…
작성자뽕킴 작성일 10-02-04 12:38 조회 702 더보기
[1% 부자되기]노후생활비 [아시아경제 임철영 기자] 풍요로운 은퇴생활을 위해 얼마의 자산이 필요할까?최근 한 국내 대형 증권사가 지점을 찾은 고객들을 대상으로 실시한 조사에 따르면 은퇴 후 부자의 기준이 3, 4년 전에 비해 큰 폭으로 상향된 것으로 나타났다. 과거에는 현금성 자산 10억원 정도면 부자라고 일컬어 졌지만 지금은 현금성 자산만 30억원이 넘어야 부자로 분류된다.문제는 30억원이 넘는 자산은 차치하고라도 단 몇 억원의 자산을 손에 쥘 수 있는 기회조차 점점 줄어들고 있다는 점이다. 해를 거듭할 수록 일할…
작성자뽕킴 작성일 10-01-26 23:18 조회 861 더보기
소년 출세(出世), 청년 정치(政治), 중년 상처(喪妻), 노년 무전(無錢)...... 누군가에게 들은 세대별 고달픈 인생의 4가지 유형이다.  젊은 나이에 출세하면 대단해 보이지만 이것만큼 피곤한 일도 없는 듯하다. 개인의 성공을 가로막는 요인 중 하나는 역설적이게도 젊어서 거둔 성공이다. 너무 일찍 정상에 오른 사람은 남들이 올라갈 때 하산을 서둘러야 한다. 대부분 화려했던 과거의 늪에 빠져 우울한 여생을 보낸다. 차라리 실패를 밥 먹듯 하더라도 대기만성형으로 뒤늦게 성공하는 편이 낫다.  젊은 시…
작성자뽕킴 작성일 10-08-17 22:00 조회 810 더보기
톨스토이의 소설 『사람에겐 얼마만큼의 땅이 필요한가』에는 욕심의 끝이 얼마나 허망한지가 잘 묘사되어 있다. 어느 날 농부 파흠은 하루 동안 제 발로 걸어 돌아온 만큼의 땅을 1000루블에 사기로 했다. 단, 해가 지기 전에 출발지에 다시 도착하지 못하면 돈을 모두 잃게 되는 조건이었다. 농부는 죽을힘을 다해 달리고 또 달렸다. 농부는 가까스로 해가 지기 전에 출발지에 돌아왔다. 도착지 표식인 모자에 농부의 손이 닿았을 때 상대방은 “진짜 좋은 땅을 차지했습니다.”라고 비웃듯 말한다. 지칠 대로 지친 파흠은 그 자리에서 죽고 말았다.…
작성자뽕킴 작성일 10-08-17 21:56 조회 736 더보기
언젠가 은퇴를 할 계획이라면 반드시 현재 수입에서 계획을 세워 저축하고 관리를 해두어야 한다. 노후를 대비한 자금 계획은 일찍 시작할수록 원금이 복리로 늘어나는 시간이 길어지기 때문에 유리하다. 노후복지를 위한 자금 계획을 세우는데는 여러 가지 방법들이 있는데, 그중, 연금으로 소득의 일부분을 저축하는 방법을 소개하고자 한다. 연금이란 가입자가 보험회사에 저축한 금액이 투자되고 증식되어서 가입자의 은퇴 후 정기적으로 지급되는 돈을 말한다. 연금의 목적은 은퇴 후에 정기적인 수입원을 마련하는데 있으며 연금의 장점은 세금이 유예된다…
작성자princeton 작성일 10-08-06 14:54 조회 688 더보기
미국에서는 아무도 피할 수 없는 두 가지가 있는데 죽음과 세금이라고들 한다.죽음의 경우는 그 절대성에서 오는 두려움 외에도 사랑하는 가족들에게 실제적으로 미칠 경제적 고통에 대한 염려를 동반하는 경우가 많다. 신앙이 죽음의 두려움에 대한 해결책이라면 가족에 대한 염려는 생명보험과 같은 재정 플랜이 현명한 해결책이 될 것이다. 눈부신 과학, 특히 의학의 발전으로 인해 인간의 수명은 훨씬 늘어남에 따라 이제는 편안하고 안락한 노후의 삶의 질에 사람들의 관심이 모아지게 되었다. 많은 사람들이 소셜 시큐리티가 우리의 노후를 어느 정도 …
작성자princeton 작성일 10-08-06 14:49 조회 644 더보기
언제 Social Security혜택을 받는 것이 좋은가에 대해서 조금 더 자세히 알아봅시다. When should I begin talking Social Security? 또 다른 많은 질문 중에 하나가 Full Benefit을 받을 수 있을 때 바로 받는 것이 좋은가 아니면 70세 까지 기다리는 것이 좋은가 입니다. 참으로 좋은 질문입니다. 만일 어떠한 분, 이름이 John이라고 가정하고 1943년에 태어났다고 하면 66세에 Full Benefit을 받습니다. 만일 John의 Full Benefit이 10,000달러로 가정하면…
작성자뽕킴 작성일 10-05-13 15:29 조회 676 더보기
언제 Social Security혜택을 받는 것이 좋은가를 한번 알아봅시다. When should I begin talking Social Security? 오랫동안 Social Security 세금을 냈습니다. 은퇴를 한 후로는 많은 분들이Social Security에 대해서 두 가지를 생각합니다. 첫째는 혜택을 얼마나 받는가? 그리고 둘째는 언제부터 받기 시작하는 것이 가장 좋은 선택인가 입니다. 이번에는 두 번째 질문에 대해서만 알아봅니다.많은 사람들이 전체적인 혜택(full benefits)을 받을 때만 혜택을 신청하는 것이…
작성자뽕킴 작성일 10-05-13 15:29 조회 714 더보기
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