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미국 은퇴연금 계산법

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작성자 베이질 댓글 0건 조회 2,462회 작성일 11-07-23 15:37

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자신의 은퇴 준비가 목표대로 진행되고 있는지 아니면 매년 얼마를 더 적립해야 계획한 은퇴 목표를 자신이 원하는 시간에 달성할 수 있는지를 알 수 있다면 은퇴연금을 조금더 실질적으로 모을수 있지 않을까 한다.

은퇴연금 준비를 위해 자가진단은 다음에 소개하는 간단한 7가지 스텝으로 알아볼 수 있다.

먼저 은퇴를 시작하고 싶은 나이를 정하고 은퇴시 필요한 수입을 산정한다. 흔히들 은퇴 후에는 은퇴 전 수입의 약 70~80% 정도가 필요하다고 하지만 개인에 따라서는 좀 더 나은 은퇴생활을 즐기기 위해 은퇴 전 수입의 110%를 필요로 하기도 한다.

두번째는 은퇴 후 어느 정도의 사회보장(Social Security)연금을 받을 수 있는지 미리 알아본다. 이는 사회보장국(Social Security Administration)에 연락하거나 인터넷(www.ssa.gov)에서 쉽게 알아볼 수 있다.
 
세번째는 은퇴 후 직장 은퇴 플랜에서 받게 될 은퇴 연금을 추정해본다. (1)만약 디파인드 베네핏(defined benefit) 플랜에 가입하고 있다면 플랜 관리자로부터 은퇴 후 매달 받을 수 있는 연금의 액수를 미리 알아 볼 수 있다. (2)만약 401(k) 403(b) 프라핏 셰어링(profit sharing) 같은 디파인드 컨트리뷰선(defined contribution)에 가입하고 있다면 은퇴 연금은 현 account 가치 예상 수익률 고용주의 미래 적립금과 고용인의 미래 적립금에 의해 결정된다.

네번째는 이 외의 수입 근원들로부터 발생할 수 있는 수입들을 추정하는 것이다. 개인 저축 IRA 투자 배당금 집이나 건물 또는 비즈니스 처분시 발생하는 예상 수익 등이 포함된다.

다섯번째는 예상 수입을 모두 합산한다(Steps 2 3 and 4). 그리고 여섯번째는 첫번째 스텝에서 다섯번째 합산한 금액을 뺀다.

마지막으로 일곱번째는 부족한 은퇴 연금을 충당하기 위해 얼마를 저축해야 하는지 계산한다. 예를 들어 만약 나이 50에 현수입이 연 10만달러이며 해마다 약4%정도의 인플레이션 감안한다면 다음과 같은 계산을 할 수 있다.

Step 1: 은퇴 목표 (65세 때의 수입 약 18만불의 70%정도)- $126,000
Step 2: Social Security 연금- $20000
Step 3: 직장 은퇴 연금(pension and 401k)- $50,000
Step 4: 개인 투자소득- $10,000
Step 5: 은퇴 후 예상 총인컴- $80,000
Step 6: 부족한 금액- $46,000
Step 7: 인컴 $46,000을 발생시킬 수 있는 원금(예상 수익률은 약 8% ) - $575,000
Step 8: 15년 동안 $575,000을 적립하기 위한 연 저축금액은 약 $21000 정도가 되는것이다.

그저 막연하게 은퇴를 준비하는 것보다는 은퇴연금 계산법을 사용해본다면 훨씬 구체적으로 은퇴를준비할수있을것이다.

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